退休账户如何影响您的税务支架
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对退休储蓄做出正确的决定可以为您的税务负担带来奇迹。那是因为退休账户具有税收优惠。
我们询问了南卡罗来纳州艾肯市的财务顾问凯瑟琳·豪尔(Kathryn Hauer),了解有关这些激励措施的更多信息。
退休储户应该了解退休账户和所得税税率?
您在联邦所得税中支付的金额取决于您的应纳税所得额,即您的收入减去您符合资格的任何豁免或扣除。您的应纳税所得越高,您可以缴纳的税收百分比就越高,这取决于您的所得税。
例如,对于已婚夫妇联合申请,收入低于约18,550美元的税率为10%,金额介于18,550美元至75,300美元之间,金额为15%,金额介于75,301美元至151,900美元之间,25%等等,直至最高收入超过466,950美元,收益率为39.6%。您可以在IRS网站上查看每个申请状态的税率。
因此,您可以采取的任何措施来减少应税收入,这可能意味着您可以减少税收。
如何为401(k)计划做出贡献有助于减税?
当您建立退休帐户时,您可以推迟对您投入的资金纳税,并且不计入应纳税收入。这是一个很大的问题,因为你的税收较少。如果您35岁,而您和您的配偶今年最多为您的401(k)捐款18,000美元,那么您的应纳税收入将比其他情况下减少36,000美元,这可能会使您处于较低的税率范围内。
但请记住,从现在起30或40年后,当你需要在退休时提取这笔钱时,它可以增加你的收入来源,使你处于更高的税率范围内。
所需的最低分配如何影响您的税级?
当您达到70½岁时,政府要求您开始从您的非罗斯IRA,401(k)和其他退休计划中提款。这些所需的最低分配会增加您的应税收入,并可能影响您支付的税金。
这是一个例子:假设你和你的配偶都已经70岁退休了,你每年在社会保障中收取30,000美元。你们中的一个人每年领取的养老金总额为15,000美元,总调整后的总收入为45,000美元。
你们每个人还有50万美元的传统爱尔兰共和军,你们在工作年代建立起来。你们两个都没有提取到这一点,但是在你转到70½后,你们都知道你们必须采取分配以避免处罚。
根据IRS预期寿命表计算所需的最小分布。在这个例子中,每个人都要求每年提取约18,000美元。
这为您的AGI增加了36,000美元的收入,因此您可以从45,000美元纳税到当年的81,000美元税,从15%的税率到25%的税率范围。
但请记住,美国的税率很低,这意味着您的所有收入都不会以同样的税率纳税。在这种情况下,只有高于截止值73,500美元的金额才征收25%的税率,因此应税金额约为7,500美元的税率为较高的百分比。
人们应该采取哪些关键措施限制其应税收入?
如果您可以访问公司的401(k),您希望尽可能多地贡献以减轻您的税务负担。如果您没有401(k)或类似计划,请参与传统的IRA。您可以为税收递延缴纳的最高金额远远低于401(k) - 2016年仅为5,500美元 - 但它将减少您的整体税务负担。
Kathryn Hauer是位于南卡罗来纳州艾肯的Wilson David Investment Advisors的认证理财规划师和仅收费投资顾问。