快速重新安排:优势和陷阱
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目录:
- 什么是快速重新装修?
- 书呆子提示:
- 它如何帮助你
- 什么时候可能不起作用
- 这不是信用修复
- 下一步是什么?
- 下一步是什么?
- 看到 什么是你的信用报告
- 找出 如何获得最优惠的抵押贷款利率
- 学习 您的信用评分如何影响抵押贷款利率
当您申请贷款时,您的信用评分中的每一点都很重要。如果您的信用报告中存在负面错误,您可能没有资格获得您认为的低利率 - 或者更糟糕的是,您的申请可能会被拒绝。
您通常会直接联系信用局以对错误提出异议,但可能需要数月才能将其删除。如果您现在需要贷款,您可能需要考虑快速重新安排。
什么是快速重新装修?
顾名思义,快速重新安排是一些贷方提供的服务,可以帮助您修复信用报告错误并更新您的信用报告以提高您的信用评分。这个过程发生的速度比你直接与信用局合作的时间要快 - 有时候会在几天内完成。它也可用于借款人已偿还重大债务且还款尚未反映在其信用报告中的情况。
要符合资格,您必须有可验证的证据证明有问题的项目不准确。
贷款人使用快速重新贷款主要用于抵押贷款,因为他们比其他贷款更加时间敏感。此外,即使抵押贷款利率的小幅增加也可能使借款人在贷款期限内损失数千美元的利息。
要获得快速重新认证的资格,您必须具有可验证的证据证明所涉及的负面项目不准确。快速重新安排的成本取决于贷方。有些人将费用作为其服务提供的一部分,而其他人可能将其转嫁给借款人。事先询问您的贷款人员,了解谁将为该服务付款。
书呆子提示:
你不能自己申请快速重新加油;相反,贷款人代表您使用它。警惕那些为您提供快速重新安排服务的组织;这可能是一个骗局。它如何帮助你
如果您的信用评分在符合条件的几个点内获得更高的利率,通过快速重新评估更新您的信用报告可以为您提供所需的提升。这个过程是合理可预测的,因为贷方通常会预先运行模拟器,以了解更新将如何影响您的信用评分。
假设您当前的信用评分将使您获得4.75%的30年期抵押贷款利率为250,000美元。快速重新评估后,您的新信用评分将使您获得4.25%的评分。该更新导致每月节省74美元或在贷款期限内节省26,737美元。
什么时候可能不起作用
虽然贷方可以模拟如何删除不正确的项目或支付大额债务余额可以改变您的信用评分,但这并非万无一失。例如,如果您最近还有其他负面信用事件尚未在您的报告中弹出,则可以否定或减少快速重新评估的积极影响。
如果报告债权人不承认有问题的项目是错误的,快速重新签署也将无效。例如,如果您对延迟付款提出异议,但债权人没有及时付款的记录且您无法证明,贷款人甚至可能不会尝试快速重组。
这不是信用修复
快速重新安排的目的是让贷方准确了解借款人的信誉。因此,它不会从属于那里的信用报告中删除内容。例如,如果您有任何过去拖欠,收款帐户或破产没有错误,快速重新签署将不会有任何区别。
如果您的信用报告有合法的拖欠,破产或收款帐户,请专注于修复您的信用评分。
如果是这种情况,请考虑使用以下提示快速恢复您的信用评分:
- 支付信用卡的高额余额:您的信用利用率会严重影响您的信用评分。通常建议始终将其保持在30%以下,但越接近0%越好。如果您有足够的现金来完全偿还余额,一旦发卡机构向信用局报告新余额,这会对您的分数产生积极影响。
- 还清逾期账户:当谈到拖欠时,贷款人更关心的是,你付款的时间比你欠的多。拖欠的时间越长,对信用评分的损害就越大。因此,虽然在短期内支付违约金额可能不会提高你的分数,但它可以防止它比你现有的更多地损害你的分数。
- 不要关闭信用卡帐户: 尽管摆脱一些信用卡以提高信用额似乎是一个好主意,但关闭信用卡帐户实际上可能会损害您的信用评分。它不仅会提高您的信用利用率,因为您的可用信用总额会下降,但它也会削弱您的信用记录长度。
下一步是什么?
如果您知道在不久的将来需要贷款,请计划在申请前几个月检查您的信用报告。您可以每年从三个主要信用机构订购免费信用报告。虽然快速重新安排可以帮助您快速解决不准确问题,但提前考虑可以为您节省一些压力,并帮助您在可以将其提供给贷方之前查看可以提高分数的区域。
下一步是什么?
本文于2016年8月25日更新。最初发布于2015年6月22日。
Ben Luthi是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件: [email protected] 。推特: @benluthi .