金融健康处方

作者：Audrey Wehr Jones

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医疗行业建议每年进行一次检查，以确保您的身心保持最佳状态。你不应该为你的财务安排类似的检查吗？

您的财务健康状况至少需要每年（如果不是每季度一次）检查。通过建立有关您的财务健康计划的持续对话，这些定期检查可确保您的生活长期健康。

提前讨论财务计划和目标。

定期健康检查只是意味着与财务顾问讨论您正在考虑的事情 - 而不是您已经完成的事情。许多人等到危机或重大生活变化发生，然后他们找到一位财务顾问帮助他们重新组合。人们常常带着他们所犯的经济错误的故事来找我。可悲的是，财务错误的后果经常随着时间的推移而恶化。虽然它可能令人生畏，但要与金融专家坦诚相待，尽管您可能会感到任何尴尬。我们可以帮忙。经验丰富，知识渊博的顾问可以最大限度地减少错误的后果，并帮助您调整计划，以便仍然可以实现未来的目标。

不要自我诊断。

许多人试图使用书籍或网站来诊断自己的财务状况。这些资源仅提供一般财务信息，因此您的结果只会像软件允许的那样详细和个性化，从而增加误诊您具体情况的可能性。在您输入个人财务数据后，许多网站将为您提供免费建议，还有更多金融软件程序可供购买金融“自己动手”。

多年来，关于财务顾问是否增加价值的争论一直存在。各种研究表明，与专业顾问合作的投资者比投资和自行计划的投资者更有可能实现财务目标。平均而言，顾问会为客户增加4％的增量值。你真的想把你的财务未来留给一个不露面的通用软件程序吗？

随着生活的变化调整您的财务计划。

我不能过分强调，随着生活的变化，监控和调整计划是多么重要，以保持整体财务状况。定期监控允许您以计划和战略方式进行更改，并创建所需的长期结果。正如医疗专业人员认识到疾病的早期症状一样，经验丰富的金融专业人员可以帮助识别出现的财务状况，并在潜在问题成为关键问题之前成功避免这些问题。

根据需要聘请专家。

健康包含您生活的许多方面。心理健康需要控制压力和抑郁;身体健康需要经常锻炼和适当的营养。您的财务状况不仅需要管理您的现金流，还需要管理税收，遗产规划和继任计划。就像全科医生一样，经验丰富的财务顾问了解您的具体需求的详细信息，并确保您的所有财务处方合作而不是冲突。财务顾问与专家建立了关系，可以根据需要将他们带入，以评估您的整体财务状况。您需要一位倡导者来审查和验证“药物”不会产生意外的不良副作用，如果存在副作用，则需要快速探索替代品。

冲突的金融处方或策略并不罕见。很多时候，在法律领域有利的不是处理税收时最明智的选择，反之亦然。例如，注册会计师通常会关注决策的直接税收影响，而法律决策可能仅根据您所陈述的最终意愿作出。当您的需求和愿望的所有方面都得到积极讨论时，可以对您的财务计划进行修改以实现目标，同时尽量减少任何潜在的副作用。

为您选择合适的财务“医生”。

定期健康检查不是确保您的财务健康的唯一关键因素。选择合适的顾问也非常重要。当您选择医生或专科医生时，您需要一位经验丰富，知识渊博且风度翩翩的医生。选择财务顾问时，这些相同的考虑因素也适用。此外，您应该验证您选择的顾问是受托人，这仅仅意味着他或她受法律约束，只为了您的最佳利益而不是其他人的利益。知道有很多与金融公司签订的客户合同可能会令人惊讶。

采访几位顾问，询问具体问题，以确定他们的重点是什么，以及是否适合。有些问题你想问潜在的顾问：他们如何通过费用，佣金或两者兼而有之的方式获得服务？他们多久与客户见面？他们有多少客户？ （客户的数量可能表明他们与每个人建立关系所花费的时间。）与顾问建立长期关系是有益的，就像医生一样。不断变化的医生，无论是医疗还是经济，都会增加误解和混淆目标的可能性。