支付多张信用卡的利息？考虑合并债务

处理多张信用卡上的有息余额可能会给您带来压力，并且可能看起来难以管理。无论你是试图减少两张牌还是二张牌的债务，在一个地方合并你所欠的钱都可以让你更容易还清，并且可能也会节省你的利息。即使有债务合并的好处，也要小心谨慎，确保它是您的正确选择。

你为什么要整合多张牌？

如果您支付多张卡的利息，将这些余额转移到一张卡或贷款可以让您以较低的总成本偿还合并债务。

例如，如果卡X的利率为9％，卡Y的利率为18％，而卡Z的利率为15％，则平均利率为14％。如果您将这三笔余额合并为利率低于14％且支付金额相同的个人贷款，您几乎总能省钱。

合并的另一个巨大好处是组织您的余额。通常情况下，人们会因为债务蔓延而失去对债务的追踪，导致人们越来越感兴趣，甚至会因延迟付款而损害信用评分。将所有余额分组到一张卡或贷款上不会使债务消失，但管理起来会更容易。

合并选项

如果您想要巩固债务，您有几种选择。

个人贷款： 这些贷款通常是一种直接的方式来承担一笔债务，这笔债务将涵盖您在较低利率的多张卡上的欠款。

HELOC： 房屋净值信贷额度本质上是来自银行的信贷额度，该信贷额度用于抵押房屋净值。 HELOC是有担保贷款，因此如果您违约，您的房屋可用于偿还债务。从这个意义上说，这个选项存在一些风险，但它通常也会带来较低的利率。

余额转账卡： 余额转帐信用卡允许持卡人将现有的卡余额转移到通常具有促销0％APR期间的帐户。在此期间，那些支付高额利息的人有更多的时间来减少其本金余额，而新的利息暂时被推迟。许多余额转账卡要求至少支付最低金额以维持0％的年利率期限。请务必查看您的卡的条款和条件。

可能的陷阱

对于许多人来说，整合将节省资金并帮助纠缠债务。但是在走这条道路之前还有很多事情需要考虑。

贷款条款： 不要被长期分散的最低利率误导。比较期权时唯一真正重要的是贷款完成时的总回报。

余额转账费用： 通常相当于转移余额的3％到5％，这些费用可以快速累计，特别是当您转移多个余额时。移动更大的天平可以使这个解决方案不那么理想，甚至不值得麻烦。但是，您可以随时选择没有余额转账费用的卡。

如果您的余额太大： 如果您的合并余额超过余额转帐卡的信用（或转帐）限额，您可能无法整合所有卡。这并不一定意味着您不应该使用余额转账卡，但这确实意味着您应该对您的工作方式更具战略性。在这种情况下，通常最好首先转移更高的利息余额。

做出决定

选择合并债务的方法实际上取决于您的情况。如果您没有房屋，HELOC甚至不是一个选择，应考虑个人贷款。对于其他人来说，余额转账卡将作为一种无缝，轻松的解决方案来降低利息支付。最好进行研究，找到能够通过实际的每月付款为您节省最多金钱的选择。

请记住，信用卡合并是一种临时解决方案，如果您这样做，您仍应尽快偿还债务。制定一个计划，专注于首先解决您最昂贵的债务，您将立即摆脱债务的束缚。

Kevin Cash是一位职员作家，负责信用卡和消费者信贷 Investmentmatome 。跟着他 Google+的 .

图片来自iStock。