家长陷阱：支持成年子女将花费你们双方

你不能责怪父母想要帮助他们的成年子女。但是，当他们为孩子的日常生活开支支付现金时，父母可能会危及他们孩子长期的经济成功 - 并使他们自己的退休风险。

根据Harris进行的一项新的Investmentmatome调查显示，56％的18岁或以上孩子的父母表示他们已经支付了成人孩子的杂货，40％的人已经支付了他们的医疗保险，21％的人支付了租金或住房费用。民意调查显示，有656名18岁及以上子女的父母。

那不是全部。父母也以这些方式帮助他们的成年子女：

• 39％的人支付了手机话费
• 34％的人帮助了汽车保险
• 32％的服装付费
• 20％的娱乐费用

当帮助开始受伤

帮助成年子女“并不一定是件坏事，”新罕布什尔州Windham的Northstar Financial Planning认证财务规划师和金融行为专家Julie Fortin说。

当然，你会在紧急情况下帮助你的孩子 - 但要注意短期援助不会成为一种长期习惯。这是因为在妈妈和爸爸的银行开设商店可能会导致两个问题：一个是你的孩子可能会过分依赖你的钱。另一方面，这些支出可能会危及您的财务前景，Fortin说。

每个月掏出少量的金额可能看起来不那么糟糕，但它们可能会对您的潜在节省产生惊人的巨大打击。说三年你每个月花95美元购买成人孩子的杂货。根据美国劳工部的劳工统计局的数据，这是每个月25岁以下的人每月花在杂货上的平均金额。

如果你投资这笔钱，这个看似很小的补给将在你退休时价值超过11,600美元。这个数字假设你开始支付这些杂货的时候已经44岁了，你退休时的退休年龄为67岁，年收益率为6％。

“ 查看 Investmentmatome研究，其中包括一个计算器，用于测试您孩子在退休后可能花费多少钱。

或者你也可以为你孩子的手机买一些现金。这对你很慷慨，但可能是短视的。考虑到上述假设，一旦退休，三年内每月仅需28美元就会增加约3,400美元的损失。

但真正的担忧来自更大的票务。如果您支付成年子女的租金三年，您将减少潜在的退休储蓄金额约48,000美元。这假设每月租金为392美元，BLS对25岁以下的人的平均值。

达到财务独立

即使您的银行账户能够承受这些不利因素，提供资金也不是教您孩子理财的好方法。

“这实际上减少了孩子自己的个人成功，”特许财务顾问，婚姻和家庭治疗师，以及明尼苏达州Apple Valley的Mindful Asset Planning的联合创始人Susan Zimmerman说。

幸运的是，您和您的孩子可以通过各种方式与金钱建立更健康的关系 - 您的孩子可以获得经济上的独立性，并使您的退休储蓄得以实现。请考虑以下步骤：

1.找出原因

第一步是确定您提供支持的原因。 Zimmerman说，帮助孩子“几乎总是出于爱和关注”。

通常，辅助驾驶员希望让您的孩子快乐。 “使父母难以停止的原因与让他们开始容易的事情相同：他们需要取悦那个孩子，”齐默尔曼说。 “他们对孩子不满甚至生气不耐受。”

想要取悦别人并不一定是错的，但“你最终可能会有太多好事，”她补充道。当您采取下一步措施来削减经济援助时，请记住这一点。

以下是关于如何避免成为金融救助者的更多见解。

2.明确自己的财务状况

在向您的成年子女解释新安排之前，请确定您在退休储蓄方面的立场。如果您了解您的资金情况，您可以告诉您的孩子您需要减少的原因。此外，这是模拟智能金融行为的好方法。

你是否正在退休？

我是 岁，我的家庭收入是 我目前有节省的费用 .on Investmentmatome的网站

3.进行对话

下一步是与您的孩子交谈。 Zimmerman说，这可能是一个棘手的话题，所以给他或她公平的警告。例如，当你设定一个谈话日期时，你可以说：“我们有一个话题需要与你讨论，因为这会让我们担心自己的财务状况。”

一旦你们在一起，解释为什么你的经济援助需要停止。例如，齐默尔曼建议说出这样的话：“我们计算了退休后的收入需求，而且我们的收入不足。这就是为什么我们需要开始保留我们所拥有的一点点过剩。“

4.创建时间表

通过设定您的捐款何时结束的日期，为您的孩子准备一些时间。

5.提供其他类型的支持

如果您的退休储蓄正在按计划进行并且您可以节省现金，请考虑使用这笔钱来投资孩子的财务未来。

“有时富裕父母要做的更好的事情就是开始将这些孩子与现有的许多资源联系起来：职业咨询，生活指导，财务咨询，”齐默尔曼说。

这样，她说，你可以告诉你的孩子：“我希望你能感受到体验成就和成功的快乐，无论你为自己定义它。”