为什么抵押人寿保险不适合大多数人

在决定是否购买人寿保险时，大多数消费者关注的是全寿险和定期人寿保险。人寿保险是一项政策，只要投保人还活着，就会持续下去。定期人寿保险期限为预定的一段时间，例如10年或20年，通常用于确保父母在家庭生活的特定阶段过早死亡。

然而，人寿保险的另一部分涵盖了特定的需求领域。一个突出的类型是抵押人寿保险，它将在投保人死亡时偿还抵押贷款。

这被吹捧为一种覆盖特定的大件物品的方式，其成本低于传统的，更全面的计划。然而，批评人士指出，抵押贷款人寿保险政策对消费者来说并不是一件大事，因为与传统计划不同，他们持有的时间越长，价值越低 - 因为他们只在特定时间承担未偿还的抵押贷款债务。

我们询问Paxton Kelso是一位财务顾问，也是我们网站Ask a Advisor网络的成员，关于抵押人寿保险是否对消费者来说是一个好主意。

特定类型的人寿保险是个好主意吗？

我并不喜欢对亲人如何度过人寿保险金的限制。如果这些功能作为我雇主的人寿保险套餐的一部分添加，它们是免费的或超便宜的，很棒。但我宁愿拥有纯粹的人寿保险，我的家人可以按照他们认为合适的方式使用，而不是因为必须将福利用于特定目的而被包围。

偿还抵押贷款是一件好事，但我宁愿制定一项政策，允许亲人有多种决策选择。例如，我或我的配偶可能不希望根据家庭的情况付清房屋，或房地产市场是否不利于完成抵押。我们可能希望将死亡利益用于其他事情。

也许有一段时间抵押贷款保险有意义 - 我还没有看到它。它可能取决于成本以及客户的其他目标和目标。

消费者在决定保险时应该记住什么？

从目标和目标开始。以我自己为例：如果发生了什么事，我希望大学资助我的孩子。我希望他们知道他们的父亲希望他们专注于学习和职业机会。我也希望我的妻子有足够的灵活性。如果有意义的话，我希望她可以选择还清房子。但如果她决定最好不工作15到20年（我们的孩子分别是7岁和4岁），她需要缓慢退休。使用限制选项的人寿保险政策是不可能采用这种方法的。

获得正确政策的任何其他提示？

您的财务顾问或代理人应该能够并且愿意讨论所有方案的利弊。询问具体问题，确认您的情况与他们相关。

Paxton Kelso是德克萨斯州普莱诺市Talis Advisors的财富管理顾问和保险业务总监。