当你离开工作时，为什么IRA轮转是一个好动作

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投资选择

如果您将钱留在旧雇主的401（k）计划中，您将继续被限制为它为您选择的10到15个基金。这些资金可能不是表现最好的基金，而且可能会有高于平均水平的费用。您可以使用的少量产品可能会限制您以最符合您的目标和目标的方式投资帐户的能力。

从401（k）计划的角度来看，限制投资选择的数量具有成本效益，但对于您个人来说可能没有意义。如果您将401（k）转入IRA，您可以选择更广泛的投资选择。您可以购买共同基金，交易所交易基金，债券或个股。对于我的客户，我购买个股，因为他们没有任何费用，你总是知道你拥有什么以及为什么拥有它。

无论您选择投资，您都可能在IRA中拥有比401（k）计划更多的自由和更多的投资选择。

费用

在许多401（k）计划中，大约一半的可用选项是目标日期基金，可能会收取额外费用。使用目标日期基金，您可以估算何时退休 - 比如2030年 - 然后选择相应的基金，这会改变股票和债券之间的分配，以便在您接近退休时与您的风险承受能力相匹配。目标日期基金的缺点是您需要支付额外的费用。大多数目标日期基金投资于其他共同基金，这意味着您最终会向目标日期基金支付费用加上所有基础共同基金的费用。最重要的是，您有401（k）管理费。全押，你支付三层费用。

虽然最近401（k）费用已经下降，但他们仍然可以加起来，而不同401（k）费用的数量往往令人惊讶。投资者支付计划管理费，投资费和个人服务费的情况并不少见。更糟糕的是，很难弄清楚你付出的确切代价。需要制定计划才能披露大部分费用，但他们经常将披露信息埋在大多数人从未阅读或几乎无法破译的细则中。

并非所有员工都参与高费用的401（k）计划，但如果您是，并且您可以将您的计划推广到成本较低的IRA，并且投资选项更便宜，那么您可能应该这样做。如果您正在咨询顾问以获取投资建议，那么查看顾问的费用也很重要。一些顾问在基础资金费用之上收取管理下的一定比例资产。费用不应该是选择顾问的驱动因素，但您要确保了解各种费用。

潜在的缺点

滚动401（k）的潜在缺点将不适用于大多数人。三个主要缺点是：

在55到59½之间退休的人： 55岁以后离职的工人可以从401（k）免罚款开始分配。但如果他们将资金转移到IRA，他们将不得不等到59½才能获得IRA分配而不会受到惩罚。
失败的人： 大多数人都不会面临诉讼，但如果你是医疗或房地产开发等法律风险领域的高收入者，你会想要考虑翻滚的法律保护后果。 401（k）和IRA中的资产通常不受破产保护。但是，如果账户持有人失去诉讼并对他或她有判决，并非所有州都向IRA提供相同的保护。
一些高收入者： 对于那些无法直接向罗斯个人退休账户捐款的人，因为他们超过收入限额但使用罗斯转换策略 - 将不可扣除的IRA捐款转换为罗斯个人退休账户 - 转期可能会导致不必要的纳税义务。那是因为一些滚动资金最终将被视为额外收入。如果您计划使用所谓的“后门”Roth转换策略，请确保在滚动401（k）之前了解其后果。

在你采取行动之前与顾问交谈，以确定在你的情况下是否还有其他潜在的缺点。