仅限利息的抵押贷款：适合某些借款人

如果你想要一个更便宜的每月抵押贷款支付，只需剥去它的骨头。这就是利息抵押贷款。

不需要支付本金

仅利息抵押贷款只需要支付利息 - 贷款人收取的“资金成本”。你没有偿还任何借来的钱（本金）。

这些住房贷款通常采用可调利率抵押贷款，通常最长可达10年。在此之后，您将必须进行“摊销”付款，这些付款在利息费用和本金减免之间分配，或者偿还贷款或再融资。

利息抵押贷款如何运作

假设您获得50万美元的利息房屋贷款，五年的初始房贷率为5％。

您只需支付2,083美元的利息。

五年后，费率每年都可以调整，但它仍然只是一个利息抵押贷款。假设费率增加到6％。

现在，您只需支付2,500美元的利息。

该利率每年继续调整，到第十年结束时，您需要开始支付本金和利息，并在20年内摊销。

您的每月本金和利息支付，假设利率逐渐上升至7％：3,876美元。

这些贷款的结构可能有很多变化，所以只要知道上面的例子就是可能只有利息的抵押贷款产品的一个版本。当然，利率可能会上升或下降，因此您可以使用我们的仅利息抵押贷款支付计算器来考虑不同的情况。

在仅利息抵押贷款期限结束时（在此示例中为10年），如果可以获得更优惠的利率，您可以将余额再融资到新贷款中，但这是您可能不应该在之前做出的假设拿出一笔只有利息的贷款。有太多的变量可以做出有根据的猜测。谁知道你的情况和利率在10年内会有多大变化？

谁有资格获得仅限利息的抵押贷款？

仅利息贷款通常需要高于平均水平的首付比例，较低的债务与收入比率以及良好的信用评分 - 例如，FICO评分为700或更高。

但这些贷款的资格不规范，从贷方到贷方可能有很大差异。

有一点是肯定的：借款人必须向贷款人展示充足的资产和已证明的支付能力。

“ 更多： 最有利息的抵押贷款机构

借款人最适合仅限利息的抵押贷款

“仅利息贷款通常用于那些可能不会长期进入房产的人，”保证利率全国销售总监Jim Linnane告诉Investmentmatome。 “他们通常会以5年，7年或10年的增量进行思考。”

Linnane表示，最适合的借款人拥有现金和流动性投资资产，并处于“非常强大的财务状况”。 “他们没有减少本金的事实对他们来说并不是一种危险。”

仅有利息抵押贷款购房者的一些典型属性：

• 每月现金流量高
• 收入增加
• 大量现金储蓄
• 或者每月收入不同的收入

仅有利息的抵押贷款适用于那些纪律严明且可以定期支付本金的借款人。他们也可能为那些有大量年度奖金的人工作，这些奖金可以用来偿还每年的贷款本金余额。

可能使用的另一个例子：即将退休的夫妇可能会使用仅有利息的贷款购买第二套住房，然后在退休时出售他们的第一套住房，搬到度假屋并偿还贷款。

但只有利息的抵押贷款通常不适合首次或典型的长期购房者。

“很少有人真的应该考虑只付利息的贷款。对于富裕的借款人而言，这通常是一种现金流管理工具，他们觉得他们可以利用自己的资金获得比他们抵押贷款支付的更高的回报，“Linnane说。

仅利息抵押贷款的另一个原因并不像几年前那样普遍：自2015年以来，在贷款滥用导致房屋市场崩盘之后，房利美和房地美并未购买贷款。贷方必须将它们放在自己的账簿上，或者将它们出售给其他投资者。

仅利息抵押的利弊

优点

• 在仅限利息期限内每月支付较低的费用
• 由于它们通常构成可调利率贷款，因此初始利率通常低于固定利率抵押贷款

缺点

• 在进行仅付利息付款时，您不会在您的房屋中获得任何股权
• 如果市场价值下降，您可能会失去首付所提供的房屋净值 - 也许还有再融资的机会
• 除非您搬家，否则当您需要本金付款时，您将面临更大的月度分期付款
• 一些只付利息的抵押贷款需要大量的气球付款，在贷款期限结束时一次性付款

更多来自Investmentmatome

• 仅利息抵押贷款计算器
• 最有利息的抵押贷款机构
• 将利息与其他抵押贷款类型进行比较