今天的低税如何培育你的窝蛋

像死亡一样，税收仍然不确定。但他们现在正在出售。

根据新的税法，个人税率大致降低，标准扣除 - 直接减少您的应税收入 - 几乎是它的两倍。纳税人之前已达到15％的税率，现在按12％的税率纳税。

退休投资者可以而且应该利用。这是如何做。

重新考虑罗斯IRA

罗斯IRA是一个退休账户，您可以使用税后美元进行融资。这些美元和您获得的投资增长可以退休免税。

对于那些认为现在税率低于退休税率的人来说，罗斯一直是一个有吸引力的选择 - 你现在通过现在纳税并在以后避开税率来锁定这个较低的税率。根据新的税法，更多人可能会属于这一类。

您可以在2018年将5,500美元存入罗斯爱尔兰共和军，如果您年满50岁，则可以获得6,500美元。

“如果你有资格做到这一点，当你没有达到Roth IRA时，不应该过去一年，”“零的力量：如何获得0％税收支架并改变你的作者”的作者David McKnight说。退休。”

看看罗斯的转换

您可能已经注意到McKnight说“符合条件。”罗斯爱尔兰共和军有收入限制：2018年，如果您作为单一申报者赚取135,000美元或以上或作为联合申报者获得199,000美元或更多，则您无法缴纳。

有两个解决方案：一个是罗斯401（k），如果你在工作中被提供。罗斯401（k）是罗斯爱尔兰共和军和401（k）的混搭 - 您可以获得更高的缴费限额，雇主匹配美元的潜力以及您的缴费的罗斯税收待遇。

另一种是罗斯IRA转换，如果您没有其他资格，通过转换传统IRA中的资金，这是一种赚钱进入罗斯爱尔兰共和军的方式。 （在税收方面，传统的IRA与Roth相反：缴费可以抵税，但退休时的分配会征税。）

当您将资金从传统的IRA转换为Roth IRA时，您将对全部或部分转换金额纳税，这就是为什么在税率较低时进行转换通常是有意义的。

帐户多样化

除了罗斯爱尔兰共和军之外，你不希望与退休金一夫一妻。 Jim Davis是俄亥俄州哥伦布市Partnership Financial的合格财务规划师和合伙人，他说，明智的做法是将您的储蓄分配给多个账户。这样做会使您在退休时获得税收多元化。

“退休人员的税收法案中存在巨大的差异，如果他有一个200万美元的投资组合，这些投资组合都在税前账户中 - 401（k）s，IRA - 而退休人员有200万美元的投资组合，在税前，税后分摊和罗斯说，“戴维斯说。 “后者将在退休时享受更低的税收，他或她的继承人将以更加友好的税收状态继承资产。”

将您的资金划分为具有不同税务处理的账户意味着无论将来哪种方向征税，您都将做好准备。