如何撰写退休计划

听到有书面退休计划的人对退休做好准备，你可能不会感到震惊。

事实上，金融服务和保险协会LIMRA最近的一份报告发现，有书面计划的人中有50％为退休做好了准备，而没有书面计划的人则有17％。

但是，令您惊讶的是，制定一项计划是多么简单，这将促使您节省更多，并对您的未来充满信心。这不一定是一个多页文件 - 尽管如果这是你的速度，那就得到它。对于我们其他人来说，一些类似于待办事项列表的简短说明几乎也可以。

“对此的一些研究暗示，只要你自己写下来，就可能改变你的行为，”明尼阿波利斯思想财务规划的创始人蒂莫西·拉皮恩说。 “如果你同意某些事情，即使只是写下来，你也更有可能做到这一点。”

那么你如何在纸上制定计划呢？以下是您需要考虑的事项，以及为每个事项收集的数据：

掌握您当前的财务状况

如果您是预算员，这对您来说很容易。如果你不是，它可能是你需要开始的推动，这是否意味着手工创建一个粗略的框架，或者使用预算应用程序来记录所有内容。

你想要从这个练习中得到的是对你现在的收入和支出的合理概念，所以你可以在将来松散地预测你的收入需求和开支。

写下来的内容： 您当前的每月费用和收入，然后可以转换成年度数字。

预测未来的费用

这是一种废话。你不太可能确定你想要或退休后需要花多少钱。但做出有根据的猜测总比没有好。

要做到这一点，您需要考虑每个当前费用可能会如何变化。你打算在退休前偿还你的抵押贷款吗？把它划掉。你觉得你会旅行更多吗？添加一些填充。可以假设你到那时已经消灭了你的学生贷款，但你仍然需要像电一样的基础知识。考虑到您将不再为退休储蓄，因此您可以从预算中删除，但您的医疗保健费用可能会大幅提高。

通过您当前的预算通常足以大致了解您的未来需求。您正在寻找的是您当前的支出是否会改变，以及支出的数量。但如果这项练习让你感到困惑，你可能会想要使用经验法则：许多专家说，计划在退休时替换80％的年度退休收入是安全的。

写下来的内容： 根据您的预计费用或80％规则，您每年退休时所需的收入金额。

运行数字

根据员工福利研究所的数据，不到一半的工人试图计算他们的退休需求。

这是一个原因：这是令人生畏的。你可能会得到一个让你害怕的数字 - 这个数字超出了你想象中的数量。但是记住这个数字可以更容易保存。

退休计算器或401（k）计算器将完成大部分繁重的工作。因为您现在已经大致了解退休时需要多少收入，所以您可以快速插入一些数字来估算您应该建立的窝蛋。

其中一个数字需要估计你的资金需要持续多长时间 - 换句话说，你需要多长时间。根据家族病史和健康状况做出最佳猜测，或使用预期寿命估算器。

写下来的内容： 你的总退休储蓄鸡蛋目标，这可能是可怕的，数以百万计。

开始在那里工作

这是魔术发生的地方，LaPean说。 “这就是规划的真正原因：采取抽象的幻想，使其成为一个切实的现实，”他说。

现在您已经有了最终目标，您可以根据您的估计年度投资回报和时间范围，向后工作并确定每年，每月甚至每周需要节省多少。复利计算器可以帮助解决这个问题。

LaPean建议关注那些较短的里程碑。 “你希望长期计划能够支撑一切，但是取得进步而不是完全解决你的目标是可以的，”他说。

要做到这一点，看看你现在可以节省多少钱，然后排队机会以提高你将来的储蓄能力。这可能意味着充分利用加薪或奖金。它可能会支付汽车贷款，然后决定将该付款转入IRA，或者注册以使您的401（k）捐款每年自动增加。

写下来的内容： 现在很有可能你没有足够的储蓄，所以记下你每个月需要保存多少，然后列出你计划采取的步骤来获得这个数字，即使他们还有几年的时间。示例：“在2017年5月每月支付310美元的汽车贷款，然后每月向退休支付相同的金额”或“在2019年还清学生贷款，每月投入450美元退休。”

最后，将您新写的计划发布到您可以看到的位置，如果这是让您保持积极性的事情，并定期重新审视，随着您的财务状况随着时间的推移而进行调整。

Arielle O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@arioshea。

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