如何利用低迷市场
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作者:Scott Weiss,CFP
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你已经听过关于投资成功的古老谚语:低买高卖。这听起来很容易,不是吗?问题是,在市场到达之前,没有人确切知道高峰和低谷的位置。这就是为什么制定投资计划并坚持下去的原因。
普通投资者如何才能在低买高卖中取得成功?这就是秘诀:当您的投资组合分配超出目标范围时,不断为多元化投资组合做出贡献并重新平衡。
秘密:美元成本平均
美元成本平均是长期投资策略的关键。这意味着定期为您的投资组合提供一定数量的资金。
如果您参与401(k)或403(b)计划,那么您已经这样做了;每当您获得报酬时,您的一定比例的薪水都会存入并立即投入您的投资组合。没有考虑市场条件。市场上涨或下跌并不重要;你的钱会得到投资。
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IRA账户:寻找最佳供应商这就是美元成本平均化的神奇之处:当市场下跌时,就像让您的投资折价一样。你可以用更少的钱购买更多相同投资的股票。
将其与替代方案进行比较 - 一次性投资组合,其中一次投入更大的金额,而无需定期额外捐款。通过一次性投资,可用现金已经投入,并且利用销售价格变得更加困难。
市场复苏后我如何受益?
当您定期为您的投资组合做出贡献并在熊市期间以折扣价购买股票时,您可以在市场复苏时增加您的上行潜力。
当你拿一笔钱并进行投资时,你最初在给定投资中拥有的份额比你在较长时间内分配这些捐款时所拥有的份额多得多。当市场下跌时,您的一次性投资组合会随之下跌,但您不会以与您的美元成本平均投资组合相同的折扣购买任何额外股票。您最终可能会在两个投资组合中拥有相同数量的股票,但美元成本平均投资组合中的每股平均价格将会更低。
这就是为什么您的401(k)和403(b)投资组合的表现似乎比您的一次性投资组合更好。事实上,他们往往表现更好,因为从长远来看,您最终会以较低的每股总成本购买您的投资股票。因此,当市场复苏时,您可以为自己在底部买入而感到自豪。
长期保持投资
美元成本平均值使您比一次性投资更具优势,但在任何一种情况下,坚持下去并保持投资都很重要。在市场波动期间走向观望大大降低了您获得长期投资成功的机会。
这里的关键词是“长期的”。如果你是短期投资,市场波动不是你的朋友,坦率地说,你可能不应该投资。对市场持有短视的看法会导致许多人在最糟糕的时候抛弃船只,最终可能会买入高价并卖出低价 - 这与你应该做的完全相反。
如果你确实有一次性投资组合,不要害怕。您仍然可以通过重新平衡您的投资组合来利用市场低迷。这意味着您将资金从表现最佳的资产类别 - 无论是股票,债券还是国债 - 转移到表现不佳的资产类别。这使您可以维护目标资产分配,并帮助您避免在资产类别中“过度加权”,该资产类别表现良好但未来可能会下降。这是低买高卖的本质。
是乌龟
虽然市场低迷并不好玩,但它们是不可避免的。您有可能获得更高投资回报率的原因是您承担了亏损的风险。
最好的建议是乌龟,而不是野兔。当你处于积累阶段并建立你的窝蛋时,要采取缓慢而稳定的投资方法。无论市场在做什么,都要坚持到底。
另一方面,在您的投资组合的累积阶段,您可能需要尽量减少您的股票投资风险,以保护您在需要时不会有钱。最重要的是,在此阶段,确保您的退休收入计划考虑到市场低迷的必然性 - 并遵循该计划。
无论市场情况如何,我希望这能让您有信心坚持您的投资计划。如果您没有计划,请开始构建计划并设定目标。
Scott Weiss是纽约州Mahopac的Weiss Financial Group财务规划总监。
图片来自iStock。