如何校准您的资产分配并实现您的财务目标根据金融行业研究，超过四分之三的投资组合业绩和波动性与资产配置有关。

资产配置

是投资中最重要的决策之一。可以说，没有其他决定会对您的投资组合的业绩和波动性产生较大影响。这是您投资的“模板”;它支配着你财富创造的命运。 资产分配政策将投资组合的投资分为不同的资产类别，最常见的是股票，国际股票，债券，房地产和现金。

您的投资策略应从适合您特定需求的资产分配计划开始。一旦到位，它将在购买和出售投资时指导您的选择。如果设计得当，它还可以为您提供一种简单而透明的方式来确定您的投资如何执行。

在确定投资组合的资产分配之前，问问自己以下问题：

1。我的投资组合的目的是什么？

首先，您需要确定投资组合的目的。不要自欺欺人。

您可能希望在短期内产生大量资金，以便您可以购买房屋。或者，也许你想要产生可靠的现金流量，因为你正准备退休。为你的孩子和孙子建立家庭庄园对你来说可能很重要。或者您可能会为积累大量现金投资于一个投资机会而感到兴奋。

您的目标应基于您的投资需求。

2。我进入人生的哪个阶段？

不仅要根据你的年龄，还要根据你的肠道坚韧程度选择一个类别。正如最近的历史所表明的那样，您可能需要承受未来某个时刻极端波动的时期。即使你比较年轻，在这段时间你可能没有必要遵守纪律。你可能只是自然保守，没关系。再次，对自己诚实。

3。我已经有多少钱了，而且我的财务状况可能会变得更好，更糟或者保持不变？

盘点你目前的净资产，看看你有多接近你的最终目标。如果你有一个良好的开端，你是否愿意承担更大的风险，因为你建立了一个安全网，或者你宁愿承担更少的风险，因为你不想失去已有的东西？

拥有安全的工作也会影响您的财务状况。你能指望稳定的收入和多久？如果你害怕失业，你可能想要显着降低你的风险状况，或者把你的投资组合的很大一部分留在紧急基金中。

4。我需要达到什么样的回报率，以及我愿意承受多少风险？

一般而言，随着年龄的增长，人们会变得更加保守，主要是因为他们在他们面前的工作年限较少。如果你的投资组合在40多岁时变得更糟，你仍然有足够的时间反弹。但是，如果你的投资在65岁时急剧下降，那么你的困境就会更糟糕。

如果你有一个特定的美元目标，你可以计算出你需要达到的回报率它（点击这里使用InvestingAnswers复合年增长率计算器）。例如，如果您今天有1,000,000美元，但您希望10年内有2,000,000美元，则您需要平均每年获得7.18％的回报才能达到目标。

5。是否有监管要求将我的决定拿出来？

不要被大多数退休账户规定的规章制度所左右。如果您的投资组合是个人退休账户（IRA），强制性分销要求将为

。我可以参考什么样的投资组合来开始？

如上所述，个人投资者可获得的基本资产类别包括股票，国际股票，债券，房地产（通过房地产投资信托）和现金（即货币市场）。适当的百分比取决于你对上述问题的回答。

以下是一些示例投资组合，您可以根据具体情况调整：

目标

风险容限	股票	国际	债券	REITs	现金	稳定性
保守性	0％	0％	15％	0％	85％	收入
中等保守	5％	5 ％	60％	5％	25％	中等收入
防御	10％	5％	60％	5％	20％	增长和收入
中等进取	45％	15％	20％	10％	10％	增长
激进	50％	20％	10％	15％	5％	在设置资产分配时，重点关注整体情况，而不是市场季度至季度过山车乘坐。制定资产分配计划可以帮助你强化自己的神经并实现投资目标。