智能资金流向陷入财务困境的黑人美国人

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根深蒂固的债务和财富差距

总部位于华盛顿特区的非营利组织Prosperity Now的人类见解项目总监Pamela Chan表示，财富和债务的差异相互影响。

“如果你是一个没有大量财富的人，那么……当紧急情况发生时，往往会导致有人依靠债务来度过这些时期，”陈说。 “那么，一旦有人承担债务，如果他们没有财富，那么当他们试图偿还债务时会发生一些事情，他们会更加脆弱。”

Chan说，对黑人美国人的制度性歧视及其深远影响导致黑人家庭面临比白人家庭更大的经济困难。

工资差距就是一个例子。经济政策研究所2016年的一份报告显示，截至2015年，黑人男性比白人男性低22％，例如，相同的教育，经历和居住地区。

根据美联储2017年消费者财务状况调查显示，2016年白人家庭的平均财富几乎是黑人家庭财富中位数的10倍--171,000美元，相比之下为17,600美元。

如何改善财政以建立财富

减少债务是建立财富的第一步。在采取行动之前，总部位于密歇根州的经认证的金融教练Weslia Echols建议制定一项长期战略。

“我要求人们做的第一件事就是深吸一口气。当你这样做，并充分评估情况时，你不会寻找像发薪日贷款这样的快速回答，“Echols说。 “摆脱债务是一个长期的过程。”

Echols建议制定明确的预算和支付计划。以下是改善财务状况的提示。

建立你的信用： 您的信用报告和分数是您财务生活中最重要的方面。当它们处于最佳状态时，您会对贷方更具吸引力，从而增加您以较低利率获得信贷的机会。 Investmentmatome提供免费信用报告和信用评分，每周更新一次。

首先检查您在annualcreditreport.com上的免费信用报告，查看错误信息，例如不属于您的帐户可能会降低您的分数。

然后通过对所有账户进行按时付款来开始提高您的分数，包括信用卡和贷款;支付历史是影响它的最大单一因素。信用局Experian建议保持您的信用利用率 - 或者您使用的信用额度 - 低于30％。
对债务持有战略意义： 根据美联储的数据，2017年消费者信贷调查显示，黑人家庭更有可能将债务与收入比率 - 这就是你的债务与你的收入相比 - 超过40％，这是财务困境的标志。 9％的黑人家庭的DTI超过40％，而白人家庭则为6％。

尽可能经济高效地管理您的债务，并通过降低利率来更快地偿还债务。将余额转移到零利率信用卡是具有可靠信用的借款人的选择。
如果您没有资格获得此类卡，请查看债务管理计划是否可以帮助您更快，更便宜地偿还信用卡债务。如果您的每月还款额超过收入的一半，您可能需要就破产是否对您有意义寻求法律建议。虽然它不会消除所有类型的债务，但它可以提供一个新的开始并帮助您实现其他财务目标，例如为退休储蓄。 LawHelp.com等资源可以为您提供当地法律援助。
避免冒险产品： 根据金融业监管局2016年的一份报告，百分之三十九的黑人美国人可能会使用高息贷款，比如发薪日贷款，相比之下，21％的白人美国人。这些贷款可以使利率上升300％并导致重复借贷，将借款人陷入债务循环。

如果您需要现金，您可以在当地的信用合作社找到更好的贷款利率。像Earnin这样的应用程序可以为您提供薪水预付款，而无需支付任何费用或利息。如果信用不良，信用额度贷款 - 也可以在许多信用合作社使用 - 可以在您提高信用额度的同时提供所需的现金。

如需更多帮助，请点击非营利组织的免费咨询，例如国家信贷咨询基金会。

本文由Investmentmatome撰写，最初由美联社出版。