9种损害家庭保险不会覆盖
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对于想要保护投资的房主来说,家庭保险是必须的,如果您有抵押贷款,通常需要这样做。但是,拥有房屋保险并不意味着您可以解决所有可能损坏房屋或节省开支的问题。
涵盖的内容取决于您的策略类型。例如,HO-2政策是一种“命名风险”计划,可以保护您免受16个具体问题的影响,而HO-3或HO-5政策将涵盖更多问题,但成本更高。
但即使是最好的政策也无法弥补你的一切。以下是大多数房主保险单不会涵盖的九件事。
1.地面运动
家庭保险不包括地震,山体滑坡和落水洞 - 佛罗里达州和田纳西州的后者除外,保险公司必须提供可选的下沉保护。除此之外,您还需要针对这些灾难的单独政策。您的保险公司应该能够帮助您找到您所在地区提供地震,污水坑或“条件差异”(涵盖山体滑坡)政策的公司。
2.洪水
洪水 - 如来自河流泛滥或暴雨的洪水 - 不属于家庭保险范围。为此,考虑购买洪水保险。您的家庭保险公司可能会提供水备用保险,涵盖某些溢出和污水问题。然而,爆裂管通常被覆盖 - 例如,如果洗衣机后面的水管破裂并喷水。
3.模具
如果由于与长期泄漏,家庭维护不良,施工缺陷或自然发生的洪水相关的水引起,家庭保险公司将不会支付修复模具损坏的费用。但是,如果模具源于管道中的突然泄漏,只要您立即采取措施解决问题,您的标准政策可能会涵盖维修。
“ 更多: 找到最好的房主保险
4.磨损
家庭保险是针对突发或偶然的问题,如风暴,盗窃和火灾 - 但不是一般的磨损治愈。您需要进行基本维护,以防止您的房屋年久失修。保持房屋的屋顶和外部,更换破旧的地板和倾向于缓慢泄漏的管道,这些都是您应该随着时间的推移处理的事情。
5.入侵
臭虫,白蚁,老鼠和其他害虫通常被排除在家庭保险之外,原因同样不包括磨损。就您的保险公司而言,摆脱侵袭的地方并修复留下的损害只是维持您家的一部分。大鼠。
6.核危害
家庭保险不提供核事故保险。幸运的是,你不太可能需要它。如果您居住在受影响的危险区域内,核电公司必须提供自己的责任保险以弥补损失。
7.政府行动
公共当局的行为不是您的保险公司的问题。例如,如果政府没收您的财物,或者谴责您的房屋并接管土地,您的保单将不承担维修或更换房产的费用。
8.危险或侵略性的狗
我们的犬友在家庭保险中占据一个有趣且有时令人困惑的位置。根据保险信息研究所的说法,狗咬伤占责任索赔的三分之一以上,这使得看起来像是对你的狗咬法诉讼都属于保险范围。然而,某些攻击性或危险的狗可能不会被覆盖,甚至可能阻止您获得批准的政策。一些公司将以造成严重伤害而闻名的品种列入黑名单,例如斗牛犬,罗威纳犬和狼杂交种。其他保险公司,如State Farm,不会仅仅根据品种拒绝承保,而是会关注个别狗的侵略历史。
如果您拥有一只狗,请务必告诉您的保险公司。如果您拥有一只有潜在危险的狗,如果您使用培训和社交活动将其行为提高到您的保险公司满意的水平,您可能会有余地。
9.飓风多发州的风害
如果您居住在大西洋或墨西哥湾沿岸,飓风风险最高,您可能需要购买单独的风暴保险。即使您的房屋保险政策中包含风力保险,风力损失也会使您付出代价。在19个州和哥伦比亚特区,保险公司收取特殊的风电免赔额。这些免赔额不是一美元金额,而是按照房屋保险价值的百分比计算,通常在1%到5%之间。
这真的可以加起来。例如,如果您的房屋以500,000美元的保险金而且您有5%的免赔额,您的保险公司将从您的索赔中减少25,000美元。并非所有公司都允许您选择您的免赔额,但如果您有,则如果您有索赔,那么低至1%或2%可能会产生很大的影响。
下一步
记得彻底阅读您的房屋保险单。你不想太晚发现问题没有得到解决。
如果您已经有保险,请与您的保险公司讨论您所关注的政策未涵盖的潜在问题。您可以添加代言 - 额外费用的附加组件 - 以获得更多保护。至少,您的保险公司可以指出您在其他地方需要的保险范围。
Alex Glenn是消费者金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件:[email protected]。
这篇文章已更新。它最初发布于2013年9月27日。