5使用可重新借记卡的隐藏危险

通用可重新加载借记卡与传统支票账户甚至信用卡相比具有一些优势。不需要银行账户，也不存在透支费用或信用卡债务增加的风险。

但是一些预付借记卡可以让你加钱给他们带来沉重的收费，而且这些功能可以使他们成为其他类型帐户的危险替代品。

最近，消费者金融保护局提出了新的规则，可以使预付卡更安全，更方便用户使用。一个重大变化将包括对丢失的卡和欺诈性交易的新保护，这种类型的塑料无法使用。该提案还将限制费用（特别是“透支保护”费用类型，让您花费更多的钱比卡持有）和更容易访问帐户报表。

虽然这些提议的保护可能需要几个月的时间才能启动，但如果他们受到挑战，他们应该受到使用预付借记卡的人数不断增加的欢迎。 2003年，消费者将10亿美元装入通用可重装卡;据消费者局称，截至2012年，这一数字已激增至近650亿美元，并且仍在增长。许多人使用这些卡作为支票账户的替代品。

“预付卡用户不成比例地没有银行账户和银行不足的家庭，”该机构的主管理查德科德雷在介绍其提议的法规时表示。 “这些预付费消费者中的许多人都在支付薪水，并且正在努力维持生计。他们是我们中经济上最脆弱的人之一，他们中的大多数人都不知道他们选择购买的预付卡在联邦层面基本上是不受管制的，并且几乎没有任何保护措施。“

在提议的更改发挥作用之前，请注意使用可重新加载的预付借记卡的这些常见缺陷：

1.费用，费用和更多费用

预付借记卡的工作方式与银行账户相同。可重新加载类型可让您或第三方添加资金。一些发卡机构通过每次加钱时收取费用来利用这一特性。

一些发行人在你激活你的卡，检查其余额并提取现金时支付额外的费用，为你点钱。月费也很常见。在选择卡之前，请仔细查看费用。这并不总是容易的，并且提议的规则之一旨在要求发卡机构更好地披露费用。

2.没有丢失或被盗保护

如果该帐户用于欺诈性购买，则信用卡和银行借记卡必须限制持卡人的责任。这意味着，如果有人在您不知情的情况下窃取您的卡并使用它，您可能会欠很少，如果有的话。

一些预付卡可以防止未经授权的交易，但根据消费者代理商的说法，并非所有人都这样做。所以现在，至少，如果您的预付卡被盗并使用，发卡机构不太可能帮助您收回这笔钱。

3.自动透支保护

一些预付卡具有自动透支保护或链接信用额度。如果用户超支，该卡仍然有效，但您需要为允许透支帐户的“好处”支付大笔费用。通过自动链接信用额度，您可以运行未支付的余额而无意超出限制 - 您可以使用信用卡遇到的问题。寻找没有自动透支保护的产品或者让您取消它。

4.具有约束力的仲裁

预付借记卡通常要求用户在收费有争议的情况下提交具有约束力的仲裁。这意味着您放弃了许多合法权利。

皮尤慈善信托基金会警告说，这些条款“防止持卡人在法庭上质疑不公平和欺骗性做法或其他违法行为，损害个人权利，并可能允许滥用权力在没有法律或公众监督的情况下传播”。

5.缺乏保险

几乎所有银行支票账户都是联邦保险。如果金融机构发生故障，这可以保护您的账户金额为250,000美元或更少。预付卡通常没有这种保护。如果预付卡的发行人破产，您可能会失败。

消费者局的规则涉及许多这些问题，以及其他问题。但请记住，在它们生效之前，您可能会支付太多费用，并且可能会因为将其装入预付借记卡而面临亏损的风险。

生命保护者的图象通过Shutterstock。