不是金钱?财务咨询仍然适合您
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毫无疑问,您需要资金才能使财务顾问变得有价值:如果您没有船坞,或者没有船只租赁码头空间,您就不会雇用园艺师。
但财务规划协会主席香农派克表示,你需要大量资金才能寻求 - 并从中受益 - 财务建议的想法在很大程度上是一种误解。
“财务规划适合每个人,”派克说。 “如果你没有在你的财务状况中尽早阻止和解决问题 - 甚至可能是你的第一份工资或第一份工作 - 那你就冒着设置不良财务习惯的风险,这些习惯以后很难纠正在路上。“
然而,许多财务顾问收取的费用占管理资产的百分比。你拥有的越多,他们赚的越多。因此,有些人不会接受低于25万美元左右的客户;那些做的人可能会以较低的平衡水平收取更多费用
尽管如此,即便是小美元投资者也可以获得金融建议。这里有三个值得一看的地方。
您的员工福利
专业服务公司Aon Hewitt称金融健康计划是2017年的“雇主最佳倡议”。此领域的产品包括财务规划,预算和债务管理协助,以及股票市场和投资基础。
这些计划通常是免费的,可由注册投资顾问或经认证的理财规划师运营。询问您的人力资源部门您的雇主可以获得什么。
机器人顾问
作为金融咨询市场的游戏规则改变者,机器人顾问是自动化投资管理公司。用简单的英语,他们主要通过计算机算法管理您的投资,与人力投资经理相比,这降低了成本。
这意味着他们经常接受小账户并收取非常低的费用。大多数机器人顾问每年管理的资产成本为0.25%至0.50%。 (按资产百分比收费的财务顾问通常将费用设定在1%左右。)一些机器人顾问也提供人力资源顾问服务,但可能会收取额外费用。
仅收费的理财规划师
最后,并非所有财务顾问都会根据您的帐户余额来判断您。
如果您的情况相当简单并且您只需要进行直肠检查或投资组合调整,那么您可能需要按小时收费的计划员。您无需支付持续的投资组合管理费即可获得所需的建议。您可以通过Garrett规划网络找到每小时顾问。
Pike表示,许多新顾问也在推出订阅模式,根据这些模式,您需要支付每月或每季度的费用以获得持续的建议。询问您所在地区的财务顾问是否在此模型下运营,或通过XY计划网络进行搜索,该计划网络是专门研究X一代和Y世代客户的顾问团队。
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