没有借口：获得年度财务检查

作者：Jim Ludwick，CFP

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本月早些时候，我的医生想知道为什么我没有参加我的年度体检。当她问道时，我正在紧急痛苦地拜访她。我承认，我感到尴尬的是，我的运动项目在受伤后已经崩溃，而且我在九个月后才开始再次开始 - 就在我访问前几天。

正如她在当天早些时候前往急诊室所知道的那样，我的不良指标有所上升。

我分享这种TMI，因为我看到了与我的客户相同的情况。他们提出了一个紧急的问题，我也提出了同样的问题，我经常得到同样的答复：他们不好意思在储蓄或债务管理上落后了。

就像我的医生和我说话一样，我指出理财规划师会帮助客户重新走上正轨，这些习惯可以帮助他们实现财务目标。

正如一位优秀的医生在检查过程中会做的更多，而不仅仅是采取你的温度并让你达到规模，与财务规划师的年度检查应该不仅仅是查看投资报表，计算资产配置或投资组合的变化。需要讨论的问题包括：

• 生活变化 - 例如出生，领养，结婚，离婚或死亡 - 需要更新或完全修订遗产规划文件。
• 健康变化可能意味着何时获得社会保障退休福利或残疾福利的新建议
• 影响福利的就业变化。退休计划选项可能已更改。
• 可能已经改变的保险需求。规划人员可以提供有关生活，健康，残疾，汽车，家庭和保护伞政策的建议。
• 任何需要财务建议的新活动。例如，身份盗窃和网络安全是财务顾问以前无法涵盖的领域。

我对这一切的观点只是一个友好的提醒。财务规划师就像我们的客户一样是人。我们也“脱离了马车”，不仅是为了引领更健康的生活方式，而且有时也是为了实现我们的储蓄和消费目标。

我的医生的目标是帮助我体验更长寿，更健康的生活。我作为财务规划师的目标是帮助客户实现财务目标并强化良好习惯以实现这种成功。我自己的理财规划师Anna Sergunina经常提醒我这件事。

图片来自iStock。