不要让预付款吓跑你

“问问Brianna”是Investmentmatome为20多岁的人或其他任何人开始的专栏。我来这里是为了帮助你管理你的钱，找到工作并还清学生贷款 - 所有现实世界里没有人教我们如何在大学里做。将您关于研究生生活的问题发送至[email protected]。

大学已经结束了，但你还是要做那种重要的数学。

比如：我怎么能节省50,000美元用于支付房屋的首付款？

如果这个问题让你陷入耻辱螺旋，让你猜测你的职业生涯，你住的城市和你昨天买的夹克，就在那里停下来。

您无需为首付款节省20％的房屋价值。是的，它可能导致更便宜的抵押贷款支付或更低的利率。但是，许多联邦，州和地方计划将让您购买房屋减少，或帮助您直接支付首付款。

以下是您的选择 - 以及如何确定最适合您的选择。

首次购房者计划

你可能不知道，但有大量的首次购房者计划可以使房屋所有权更加实惠。非营利组织NeighborWorks America的国家计划临时高级副总裁玛丽埃塔·罗德里格兹说，州和地方政府对它们进行投资是因为高房屋所有权可能意味着社区更加稳定，并为当地家庭带来更多的财富。

Daria Victorov是加利福尼亚州圣马特奥Abacus Wealth Partners的认证财务规划师，正在以这种方式购买房屋。在旧金山经济适用房屋彩票中申请约10处房产后，Victorov赢得了购买一居室公寓的机会。由于她的收入上限低于2018年的收入上限 - 每年约为83,000美元 - 她能够降低10％，获得30％的固定利率抵押贷款3.4％，并支付约一半的金额。她估计是值得的。

充分利用您所在城市或州的慷慨。通过美国住房和城市发展部的网站查询当地计划。罗德里格兹说，你也可以直接去你所在州的住房金融机构，询问资源情况。全国住房国家委员会有一个方便的联系机构名单。

也参考国家计划。例如，通过联邦住房管理局（Federal Housing Administration）提供的贷款可以降低3.5％（一些银行和传统贷款机构也有低首付款选项）。这些可能要求您每月支付额外的抵押贷款保险;使用抵押贷款计算器来查看它将花费多少。购买对您来说仍然有意义，保险最终可能会从您的贷款中解脱出来。

什么时候去

仅仅因为你可以购买3.5％的房子，这并不意味着你应该。

购买自己的位置是一项重大承诺，因此无论您计划支付多大的首付款，都要遵循购房的黄金法则。考虑购买时：

• 你计划住在同一个地方五年或更长时间。
• 您不会清算您的储蓄以支付预付定金和结算费用。您仍然需要剩余的钱用于维护，维修和非住房紧急开支。
• 您的信用评分很好。 FICO评分模型中的得分为720或以上将为您提供获得贷款资格和最低利率的最佳机会。但是，一些贷款计划，如联邦住房管理局，不需要如此高的分数。

即使房屋所有权可能比你想象的更近，租房也不是一个肮脏的词。直到你知道你想要扎根的地方，你可以继续保存并享受让房东修理东西的自由。但是到了买的时候，知道那里有帮助。

本文由Investmentmatome撰写，最初由美联社出版。