揭穿3个最广泛相信的共同基金的神话|
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过去,对于投资者而言,微薄的手段很难彻底分散投资组合。将个股和债券组合在一起可能会很昂贵。
因此,共同基金行业的诞生。
由于他们汇集了数千名投资者的资源,共同基金为任何个人提供了拥有数百股的必要资金。但多年来,围绕共同基金投资的一系列神话已经成长起来。如果你相信他们,你会发现自己是一个不满意的投资者。
人类很难避免从众心理。毕竟,我们是社会动物,因此我们从其他人那里获取行为线索。
当涉及到共同基金投资时,这种类似于游戏的倾向特别明显,它本质上吸引了喜欢将分析留给他人的投资者。然而,无论您的投资目标或时间跨度如何,您应该始终在您的储蓄中应用自己的理性分析。
[InvestingAnswers功能:找到最佳目标日期共同基金用于退休]
当您分析多种共同基金的选择,不要因为可能是三种最普遍的共同基金的神话而失败:<1>共同基金始终是长期投资,适合退休。投资他们,忘记他们,直到你需要钱。
这是错误的!许多基金经理都考虑到短期目标来运行他们各自的基金。如果您没有经常监督您的资金并在有保证的情况下更改课程,您可能会被遗弃。
2)随着基金资产的增加,共同基金成本将下降
对于大多数基金而言,发生。随着规模越来越大,许多基金继续收取越来越高的费用。
投资行业不断推出这样一个神话:大量的统计规律应用于共同基金时,将会保护普通个人投资者不会付出太多的代价。该理论认为,随着基金资产规模的扩大,每个人都会对基金固定成本的比例下降负责。实际上,许多基金的支出只有一个方向:上涨
3)总体而言,共同基金收益符合投资者的预期。
不正确。实际上,大多数基金甚至都没有达到基准指数。
现实检查
在寻找共同基金时,应用一些“现实检查”来确保您了解您正在进行的操作。以下是您应该仔细检查的一些基金特征:<1>基金经理的投资策略以及它是否与您的投资需求相关。 基金经理的投资策略可以在基金的招股说明书中找到,通常在前几页。确保它是一种您同意并且满足您需求的策略。
例如,如果您投资共同基金进行退休,该基金应该保守,适合长期投资者。
2)基金的费用比率,也在基金招募说明书中注明
基金的费用比率是其年度经营费用除以其平均年度净资产。费用比率是基金每年作为其服务支付的资产回收率的百分比。大多数分析师认为1%或更低的费用比率是合理的。
3)基金在三个不同时间段的表现:过去一年,过去五年和自成立以来
经理可能会因为但如果你使用更长的标准,你可以从纯粹的运气中区分出真正的人才。
4)投资组合周转率,如招股说明书中所述
请特别注意不必要的周转基金。
据行业分析师称,近年来基金经理的全基金平均营业额已经超过100%。换句话说,总的来说,经理们在年初出售了他们拥有的所有股票,并购买了新股。
这种激烈的交易让你看到投资利润的双重敌人:所得税和交易费用。业内专家估计,交易费用每年为投资者提供0.7%至2.0%的税率,而所得税可能会再次损失0.7%至2.7%,具体取决于您的特定税额。将所有这些隐性成本加起来,他们可以大幅度增加潜在收益。
小心筛选所有基金的不合理的周转率。如果您指定的基金拥有50%或更高的周转率,请计算其回报是否高于周转率较低的基金。请记住涉及的时间段和这些回报是否一致。如果你花时间看看,你可以找到大量的低周转资金,不会通过“搅动和燃烧”你的持股来消除不必要的成本和费用。