信贷额度或个人贷款：如何选择

如今，寻求现金注入以增加业务的企业家有很多选择。尽管众筹和点对点贷款越来越受欢迎，但小企业主仍然可以通过一些更传统的融资来源，如银行信贷额度和个人贷款，来帮助他们扩张。

尽管信贷额度和个人贷款之间存在相似之处，但也存在一些关键差异。这里详细介绍何时选择其中一个，以及还款和申请流程如何比较。

基础

企业主通常会转向传统贷款，因为他们需要资金进行一次性购买，而这些购买是他们自己无法负担的。例如，服装公司可能会申请贷款以帮助购买和安装新设备以增加产量。虽然这种贷款可能超过六位数，但并非所有贷款都必须用于这些雄心勃勃的项目，贷款金额可能低至3,000美元。

另一方面，信贷额度通常用于经常性支出，例如补充库存和支付员工。企业主可以从他们需要的信用额度中提取资金。无论谁发行信贷额度，无论是银行还是信用合作社，都会限制个人每月可以借入多少钱。

偿还贷款与信贷额度

在贷款延期之前，小企业主与贷方合作制定还款计划。这将决定贷款的长度，利率以及小企业主必须向贷方支付的每月金额。与信贷额度不同，贷款需要立即开始偿还，无论是否使用过任何资金。

在信用额度中，您只需支付您使用的金额，并且通常会给您一个月的时间来偿还您借来的款项的至少一部分。虽然并非每条信用额度都相同，但大多数情况下要求最低付款额为您借入的总金额的1％或2％。就像支付信用卡账单一样，每月支付全部或尽可能多的钱以避免累积债务总是一个好主意。由于您从信用额度中扣除的金额可能会逐月变化，因此您不会进行固定付款。

因为您可以在下个月再次从同一行拉出，这些金融产品通常被称为循环信贷额度。您的发行人将要求您每年至少一次或两次兑现任何未偿债务。最后，信贷额度通常有一年或两年的寿命，之后延长信贷额度的机构可以更新或终止该信贷额度。

如何获得每个产品

银行和信用合作社都提供贷款和信贷额度。为了评估违约贷款的可能性，这些金融机构将对您的个人和商业信用记录以及过去的借款行为进行彻底的背景调查。如果您的FICO信用评分至少为700，您将获得最优惠利率。信用评分为630或以下可能会使您丧失资格。

根据小型企业贷款专家克雷格·斯马利（Craig Smalley）的说法，如果您的企业缺乏成功的记录，但您的信用评分很高，贷款人可能会要求您提供抵押品，特别是在申请信贷额度时。

“信贷额度通常与资产挂钩，”Smalley说。 “例如，小企业主使用的大部分信贷额度都是他们家的第二抵押贷款，”这意味着担保品就是房屋。

Smalley说：“有时，小企业能够获得信贷额度，抵押品是企业的资产。”

外卖

虽然个人贷款和信贷额度都可以为您的小企业提供融资，但它们并不可互换。如果您需要一次性购买资金，可以考虑个人贷款，因为这样您就有时间在很长一段时间内偿还贷款。另一方面，如果您需要每月支出的费用，您知道您可以定期，持续地支付，请考虑追求信贷额度。

此外，如果您被要求提供贷款抵押品，请谨慎行事。如果您拖欠贷款，您可能会失去您的财产。

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