处理信用卡债务：如何获得无债务

了解信用卡债务

如何更快地偿还债务

按利率顺序偿还债务

减少欠款

降低利率

如果你在头脑中该怎么办

方法

了解信用卡债务和利息

在摆脱债务之前，你需要知道信用卡债务是如何运作的。每个月，您都会收到一份信用卡对帐单，详细说明零售商和您的购买价格。根据您的信用卡，您通常需要在收到月结单到截止日期之间的21到25天内。

该声明将有一个新的余额和最低付款。最低付款金额是您为保持帐户信誉良好而支付的最低金额。但是为了避免产生利息，你需要支付新的余额。如果您不支付全部余额，您将累积平均每日余额的利息，并将其添加到您的余额中。

让我们通过一个例子来说明如何计算兴趣。假设您的信用卡余额为2,000美元，利率为18％。您在到期日前支付了两笔款项 - 在第11天累计支付500美元，第二天支付500美元。在这种情况下，您将支付22.05美元的利息。有关计算，请查看下面的方法部分。

书呆子强烈建议你每个月全额还清你的余额。与其他融资方式相比，信用卡利率非常高，您应该将您辛苦赚来的钱花在愉快的事情和令人敬畏的体验上，而不是兴趣。

如何更快地偿还债务

如果您正在处理信用卡债务，您可以通过按利率顺序支付它来更快地消除它。您可以通过降低未偿还债务或降低利率来减少您必须支付的利息金额。继续阅读以了解有关您的选择的更多信息

按利率顺序偿还债务

关于偿还债务的最佳方法有几种思想流派。有人说从最小到最大的平衡，其他人说要偿还你最讨厌的债务来建立势头。从数学的角度来看，书呆子建议你以最好的方式偿还债务 - 这对你来说很好，因为它也是最便宜的方式。

写下你的债务和各自的利率。现在，按顺序从最高到最低。列表顶部的债务将是您偿还的第一笔债务。对于任何不是最重要的债务，您只需要支付最低金额。使用任何其他可用资金尽快偿还最高债务。在债务消失之后，你将专注于名单上的下一个，依此类推，直到你的所有债务都消失为止。

减少欠款

没有任何快速提示可以让你的债务消失。除了破产之外，只有一种方法可以更快地偿还债务：您需要将更多资金用于实现无债务。以下是一些可以帮助您入门的想法：

• 点按您的储蓄。 虽然你应该总是有一个小的应急基金 - 当你仍有债务时，任何超过1000美元到三个月的费用 - 任何超过这个数额的东西都可以被重定向到信用卡债务。您可能对放弃流动性犹豫不决，但如果您持有18％的利息信用卡，那么您将很难找到比偿还债务更好的投资回报。
• 从您的支票帐户设置自动付款。 这些自动付款与您的发薪日相符，因此您不会将这些资金用于非必需品。或者，您可以将部分薪水转移到专门用于信用卡付款的储蓄帐户。
• 赚更多，少花钱。 这听起来很明显，但为了将更多的钱用于您的信用卡债务，您必须在预算中找到更多的钱。查看Nerds关于如何增加收入和减少开支的文章。
• 避免花费意外收获。 当您从常规薪水以外的来源收到款项时，您可以使用这些资金偿还您的债务。意外收入可能是退税，退税，遗产，现金礼品或您在正常月度预算中不计入的任何其他金额。

如果可能的话，只要资金进入就付款。通过在到期日之前偿还债务，您将减少平均每日余额。这意味着您的利息将减少。

“ 更多： 如何偿还债务

降低利率

说到兴趣，您可以选择一些降低APR的方法。书呆子建议按顺序执行这三项操作，并在其中一项工作时停止。

1.申请0％余额转账信用卡

获得更高利率的最简单方法是申请0％余额转账信用卡。通过余额转账，您可以将您的债务从一张卡转移到另一张卡，而不同的发卡机构。0％的入门率通常持续12至18个月。以下是我们最喜欢的一些余额转账卡。

书呆子说： 当您的介绍费率即将到期时，信用卡发卡机构无需向您发出警告，因此请记录下来。在介绍期结束前支付全部余额以避免产生利息。并且了解如果您此时没有还清余额，某些卡可能会向您收取追溯利息。有关详细信息，请查看您的卡的条款和条件。

余额转账卡的转账费用通常为3％至4％。也就是说，有一些没有转会费选项。如果您最终有资格获得余额转账卡，但它有转账费，请确保费用低于您支付的利息，如果您坚持使用现有卡。一般来说，如果您的债务可以在六个月或更短的时间内还清，您应该只支付利息。否则，转移余额。

2.与现有发行人讨论低价卡或降低当前费率

您的发行人想要让您随身携带。打电话询问您是否可以切换到另一张费率较低的卡。或者，要求降低当前卡的费率。如果您的帐户信誉良好且您没有超出您的卡或延迟付款，您可能会被授予此请求。但请记住，您的发行人没有义务这样做。

3.考虑合并你的债务

如果您无法获得余额转移要约且您的发行人不会降低您的年利率，那么探索债务合并可能是一个好主意。合并的几个选项包括：

• HELOC
• P2P贷款通过Prosper或Lending Club
• 个人贷款

如果你在头脑中该怎么办

如果您的信用额度不符合上述任何选项，并且您无法获得付款，则可以选择以下几种方式：

• 致电您的发行人。 向代表解释，您无法根据当前计划付款，而您需要帮助。您的发行人可能更愿意根据备用付款计划而非违约付款。
• 获得信用咨询。 您可以与信用顾问进行免费咨询，他们可以帮助您了解您的选择并制定预算。确保您的顾问获得司法部的批准印章。
• 宣布破产。 这是最后的手段，但如果没有别的办法，你可能需要宣布破产。

方法

如果你想在我们的利息计算上运行数字，这里是数学：

每日利息= 18％/ 365 = 0.049％

平均每日余额= [（2,000 * 10）+（1,500 * 10）+（1,000 * 10）] / 30 = $ 1,500

每月利息= 1,500美元* 0.049％* 30 = 22.05美元

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