学生如何能够获得良好的信誉 -

当科尔爱德华兹和他的长期女友准备在大学毕业后迈出下一步时，他很感激他将努力建立良好的信誉。它使用一张好的信用卡以0％的利息为订婚戒指提供资金。

“我知道约会四年之后的时机恰到好处，”24岁的爱德华兹说，他于2014年从弗吉尼亚理工大学毕业。“付款让我现在可以灵活地提出建议。”

建立信贷是每个人财务生活中必不可少的一步。没有良好的信誉可能会过得很好，而且当你刚开始时它甚至可能看起来没必要，但你会发现在获得汽车贷款，抵押贷款或其他融资时很重要。您的信用将影响您获得的贷款条款 - 以及您是否获得批准。它甚至可以帮助你登陆公寓或工作，因为房东和雇主通常会检查信用报告。

建立信用的最快捷最简单的方法是使用信用卡，负责任地使用。但对于年轻人来说，获取信用卡并不像过去那么容易。您可能需要与自己有良好的信誉，以便在您的信用记录中开始计时。

获得21岁以下的信用卡

21岁以下的人士信用卡选择范围很小，因此您希望利用任何机会抢占先机。 2009年的“信用卡法”禁止发行人向21岁以下的人发卡，除非他们有收入证明或共同签名者 - 有人愿意冒着风险来帮助你建立自己的信用卡。

您在此阶段的选择包括：

• 寻找信誉良好的人将你加入授权用户。 通常，这将是父母或另一个亲戚。当您是授权用户时，您会获得一张带有您姓名的卡片，但主要帐户持有人有责任支付账单。
• 获得学生信用卡。 仅仅是一名学生还不足以获得学生证。当您未满21岁时，适用与普通信用卡相同的规则：您需要出示收入证明或找到允许共同签名者的信用卡发卡机构。如果您不能或不愿意支付，共同签署者将对您的债务承担责任。但是，大多数主要发行人不再接受共同签名者。

授权用户和共同签名者选项可以帮助您快速启动信用卡，但您以后仍需要自己的信用卡帐户。

“我提醒消费者不要使用信用卡，因为他们是授权用户或共同签名者，而是建立信贷的主要资源，”TransUnion副总裁Heather Battison说道，TransUnion是收集信息的三大信用局之一计算信用评分。那是因为有了这些选择，你的信用的命运就在别人的手中。 Battison在一封电子邮件中说，如果另一位签名者延迟付款或完全错过，可能会产生负面影响。

在大学期间，爱德华兹是他妈妈卡上的授权用户。 “这只是为了紧急情况，所以我很少使用它，”他说。它仍然完成了这项工作。凭借几年的信用记录，爱德华兹毕业后获得了一张普通的信用卡。

“ 更多： 授权用户状态有助于信用评分，但不是很多

在“现实世界”中获取信用卡

如果您按时付款，学生贷款可以帮助建立信贷，但最好是使您拥有的信贷类型多样化。

Clearpoint Credit Counseling Solutions的发言人Thomas Nitzsche表示，拥有多条信贷额度可以跟上不同类型的付款，该组织是一家在16个州提供财务咨询的非营利组织。

“就像你去找工作一样，你的简历显示了一份薄薄的工作经历，”Nitzsche说。 “你希望有足够的时间来建立支付历史并显示负责任的信用。”

一旦你21岁，有更多的选择可供新移民信贷：

• 有担保的信用卡。这些卡需要存款，这可以降低信用卡发卡机构的风险，使这些卡更容易获得。您的信用额度通常等于您放下的金额。最低存款金额因卡而异。当您关闭帐户或升级到常规的不安全卡时，您可以获得退款。
• 零售信用卡。 这些卡仅在一家商店或一组商店接受。比普通的银行信用卡更容易获得批准，这是一个很好的计划B.许多人甚至提供奖励和折扣。尽管如此，为了帮助您建立信用，您必须负责任地使用它们并按时付款。

如果一个信用卡发卡机构拒绝您的申请，请不要气馁。从拒绝中学习并找出可以获得的卡片。

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选择和使用信用卡

您需要一张信用卡，向所有三个信用局报告：TransUnion，Experian和Equifax。贷款人和债权人从不同的局获取报告，每个人都计算自己的分数。您希望所有人都记录好您的付款记录。

获得批准后，请尝试将余额保持在信用额度的30％以下。为了避免债务和利息，每个月都要全额支付余额。

做得对，你将在享受良好信誉的好处。

Melissa Lambarena是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件： [email protected] 。推特： @LissaLambarena .