CDFI如何帮助您的小型企业
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在最好的情况下,为您的小企业获得融资并不确定。根据2016年美联储小企业信贷调查显示,年收入少于100万美元的10家小型企业中,约有4家在小型银行被拒绝融资,超过一半的企业被大银行拒绝。
对于服务不足或不太正规的小企业主来说,获取资金可能更加困难。您所在地区的银行或信用合作社等传统金融机构可能较少,或者您可能试图在这些机构获得融资但未达到其承保或文件要求。
如果是这种情况,您可以试试社区发展金融机构或CDFI的融资。为什么?美联储的调查显示,低于100万美元的收入业务的批准率优于75%。
CDFI基金是财政部的一个部门,通过金融和技术援助奖励支持CDFI,可以将几种类型的机构作为CDFI,包括银行,信用合作社,贷款基金和风险投资基金。 CDFI的目标是通过为个人和企业提供基本金融服务,扩大低收入和少数族裔社区的经济机会。 CDFI提供一系列金融产品,如低收入和首次置业者的抵押贷款以及小企业的商业贷款。全国约有1,000个CDFI正在运作。 在2016财年,CDFI基金获得者贷款或投资36.2亿美元贷款或各种计划。该基金表示,近四分之一的资本总额来自小企业贷款。另有21%用于商业房地产贷款。 [回到顶部]
低利率: CDFI贷款的利率与您可能从其他来源(例如发行小企业管理局贷款的银行)发现的贷款具有竞争力。由CDFI基金委托进行的CDFI融资研究发现,2012年CDFI发起的48个月商业贷款的中位利率为7.75%。相比之下,2017年4月SBA 7(a)贷款低于25,000美元并在7年内还清的利率约为8%。在线贷方的利率通常较高,可达到两位数的高位。 批准的可能性更高: 总部位于华盛顿特区的CDFI联盟的发言人艾瑞安娜·帕克斯(Ayrianne Parks)表示,CDFI通常更有可能向传统银行认为风险太高的借款人提供信贷。证据就是数字。根据美联储的调查,申请CDFI贷款或信贷额度的小企业的批准率为77%。这比在线贷方,信用合作社或任何规模的银行都要高。 更简单的产品: 根据CDFI基金的研究,CDFI提供的金融产品通常是“普通的”,这意味着它们旨在最大限度地降低借款人的风险。大部分贷款都是固定利率,这意味着借款人的付款是可预测的。另外,它们是自我摊销的;当借款人付款时,他们会支付利息并削减本金,以便贷款在期限结束时还清。起始费用很低,在许多情况下,不存在。 业务发展帮助: CDFI为小型企业提供技术援助和培训计划,帮助他们开始并以可持续的方式发展。有些人提供指导和咨询服务。 [回到顶部]
并不适合所有人: 要获得联邦政府的CDFI认证并且有资格获得CDFI基金资金,组织必须具有促进经济发展的主要使命,并且必须服务于服务欠缺的地区或人口。如果您的企业不缺乏资源,机会或获得金融服务,那么CDFI可能不适合您。 更长的筹资时间: CDFI的申请流程和资金筹集时间可能比其他类型的机构要长。 CDFI通常比银行拥有更少的资产,“因此,贷款申请可能会延迟,因为CDFI可能没有足够的带宽为其管道中的所有东西提供资金,”Parks在一封电子邮件中写道。相比之下,在线贷方可以在几天或几周内为贷款提供资金。 [回到顶部]
要查找您所在地区的CDFI,请访问财政部的可搜索奖励数据库或Opportunity Finance Network的CDFI定位器。 要申请融资,小企业主可能需要提供与银行相同的信息:个人和企业纳税申报表,所有企业主的个人财务报表,租赁协议,银行对账单,损益表和资产负债表。 [回到顶部] 如果您的企业没有资格获得CDFI贷款,在线贷方可能会提供替代方案。在线贷款人专注于简化贷款申请流程,并以强有力的信贷借款人的竞争性利率向更广泛的企业提供信贷,而且通常比银行更快。 Andrew L. Wang是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件:[email protected]。 Twitter:@andrew_L_wang。 2017年4月26日更新。 什么是CDFI?
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小企业CDFI贷款:利弊
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