第一次携带信用卡余额

如果您每个月都要全额支付信用卡余额，那么第一次发现自己携带余额可能会让您感到不安。这种平衡可能是由于您的现金流可以容纳的一点乐趣，或者可能是某些严重事件的结果，例如失业或医疗紧急情况。无论哪种方式，这都表明您可能需要重新评估您对信用卡的使用，并考虑如何负责任地管理您的新余额。

以下是如何管理债务并为下一次财务挑战做好准备。

检查债务的原因

在展望未来之前，了解一下如何到达这里是有用的。如果您的信用卡债务是一次性事件的结果，请考虑下次您可以做些什么来做好准备。如果您有应急基金，那么在灾难发生时您不太可能需要依靠信用卡。

但是，如果您的信用卡余额一直在稳步增长，以至于您无法用可支配收入支付这些余额，则可能是超支的结果。你的开支可能比你的收入增长得快，或者你已经养成了一些新的习惯，这些习惯已经把你的生活方式推到了不可持续的地步。尝试跟踪您的支出几个月。您可以通过减少餐厅用餐，将温控器降低（或升高，取决于季节）几度或选择更适度的娱乐选项来释放现金。

Investmentmatome的常驻信用卡专家Sean McQuay表示，更大的储蓄来源可能是经常性开支。 “你还需要电缆吗？”他说。 “你使用健身房会员资格吗？你能卖掉你从未使用的备用车吗？你能缩小规模吗？由于这些费用经常发生，任何成本节约都会随着时间的推移而变得复杂。“

您不必减少固定费用或永远花钱购买有趣的东西。暂时减少开支会给你更多的现金，以消除你的信用卡债务，并会花一些时间来考虑如何避免在未来陷入债务。

“ 更多：如何偿还债务

偿还信用卡债务的策略

我们已经谈到减少开支，但是有一些管理债务本身的策略可以帮助你更快地还清。

信用卡通常具有很高的利率。但是，当您每个月全额支付余额时，您实际上从未支付任何利息。一旦你开始进行平衡，那就会发生变化。利息开始累积，您的部分付款将用于偿还利息，而不是偿还您的债务。如果您只支付最低金额，您的付款甚至可能全部都是利息，这根本不会减少您的债务。

如果您有良好的信誉，您通常可以通过申请余额转账信用卡来支付利息。这些信用卡在指定的时间内（通常为一年或更长时间）为您提供0％的年度百分比率。

听起来很梦幻吧？问题在于，大多数这些卡（但不是全部）都收取了您转账金额的3％到5％的余额转账费。它们可能仍然是一个很好的协议，但你需要计算你的利息节省多少，并确保它是值得的。

“ 更多：Investmentmatome最好的余额转账信用卡

麦克维尔使用了一个很好的技巧，以确保他在0％年利率期间结束前支付余额。他计算了他欠多少钱，并将其除以0％期间结束前的月数。然后他安排自动每月付款从他的支票账户出来，计时事项，以便在介绍性APR期结束之前完全支付余额。

当然，只有当您的余额足够小以便在规定的时间内还清时，这才有效。但如果你的余额不是很大，那么自动付款可能会帮助你消除它。

下一步

麦克维尔说：“我最喜欢的信用卡之一是他们提供的财务自由，包括在需要时随身携带债务的能力。”信用卡可以帮助您摆脱困境。

尽管有这种灵活性，但养成在信用卡上进行重大余额的习惯是一个坏主意。提取余额可能会降低您的信用评分，您可能无法永久获得0％的余额转移优惠。

所以最好是消除你的平衡，尽快回到付费的生活方式。

Virginia C. McGuire是一名工作人员 Investmentmatome ，个人理财网站。电子邮件： 弗吉尼亚@ investmentmatome.com 。推特： @vcmcguire .