成为财务和生活中的合作伙伴

在许多婚姻中，一个配偶喜欢比另一个更好地管理财务。有些人阅读股票招股说明书以获取乐趣;其他人宁愿得到根管而不是看电子表格。

但财务规划人员表示，两位合伙人都应该了解财务状况，以及如何投资。脱离是一个坏主意，即使你的配偶看起来像金融天才。

“其中一个风险就是傻了眼，”休斯顿Tanglewood Total Wealth Management的认证理财规划师和合伙人Keith Fenstad说。

经过多年的信任，一切都很好，你醒来后才知道你已经破产了。或者您的合作伙伴已经死亡，而您不知道如何访问财务帐户。或者你分手了，不得不从头开始弄清楚财务状况。 Cicily Maton是芝加哥规划中心的认证财务规划师和合伙人，他说，这增加了离婚的压力，增加了发现信息的法律成本。

知道什么

这是你应该知道的最低限度：

您的资金投入在哪里以及您拥有多少资金：了解您单独和共同拥有帐户的金融机构的名称，以及在何处查找帐号和密码。如果您的配偶丧失了能力，您是否知道如何访问帐户？此外，大致了解每个帐户中有多少钱。

您的财务顾问： 有时，配偶一方处理与会计师，保险代理人，经纪人和其他财务顾问的所有联系。认识这些人或者至少知道如何联系他们以及他们处理什么。 “如果你有疑问，你需要知道你将与谁交谈，”Linda Leitz说道，他是科罗拉多州科罗拉多斯普林斯市Peace of Mind财务规划的认证财务规划师。

欠你多少钱： 了解您作为夫妻和个人的贷款和信用卡。秘密债务可能会带来麻烦。 “当一方配偶倾向于花钱时，[他或她]可以在另一方配偶知道之前做很多伤害，”马顿说。 “这可能会破坏退休生活。”

你花多少钱： 每个月的生活费用是多少？马顿说：“如果你不是[那个]支付账单，你有办法吗？”

了解最低限度将帮助您在危机中生存。但更好的是，作为一对夫妇共同构建储蓄和投资策略。这意味着不仅要知道你有多少钱，还要了解资金的投入方式和背后的策略，包括彼此的401（k）或IRA。

“如果你没有协调储蓄目标以及你如何投资，那么你们每个人都会在黑暗中拍摄，没有人知道你是否朝着同一个方向前进，”莱兹说。

怎么搞

在经济上进入循环还为时不晚。以下是一些入门方法：

• 约定讨论金钱的日期：留出时间免受干扰，讨论财务目标和事情的立场。 “这只是一个对话，”芬斯塔德说。 “它不需要充满电子表格。”继续定期检查有关金钱，可能每月一次。
• 计算净值：这个数字是您的财务底线 - 您的资产价值，如储蓄和投资账户，减去债务。芬斯塔德说，确定你的净资产是获得财务概览的好方法。每年重复一次跟踪您的进度。
• 制定或审查您的遗产计划：每对夫妇，尤其是父母，都应该有遗产计划，其中包括遗嘱和遗嘱文件的权力。如果您已有计划，请一起审核您的计划，或与律师合作制定遗产计划。 Maton说，这个过程是获得所有东西总结的另一个好方法。
• 获得设置目标和选择策略的专家帮助：如果您主要需要投资帮助，称为robo-advisors的在线服务可以构建和维护投资组合。当您有疑问时，有些人可以访问人工顾问。或者，您可以聘请人工顾问进行更全面的规划，并帮助指导您的决策。 Leitz说：“很多人都有财务顾问，因为它可以挽救他们的婚姻。”