我们的钱包之战|

我们（数字）钱包的争夺正在快速增长。随着智能手机适配量的惊人增长，随着支付应用程序数量的增加，预计到2014年移动支付行业的价值将达到2450亿美元。迄今为止，增长主要是在供应方面推动的，因为从谷歌到Visa到PayPal的一大批玩家试图确保他们抓住这个紧急机会中最大的份额。在需求方面，许多客户现在似乎满足于随身携带一个实物钱包（或更多）可能在他们的口袋里）。部分原因是，由于客户需求疲软，商家对促进数字支付交易所需的基础设施进行投资缓慢。为了促进NFC支付（近场通信），Visa等喜爱的移动支付系统，商家需要安装读卡器。就目前而言，考虑到成本，客户需求疲软以及哪个平台将成为主导平台的不确定性，许多人认为投资硬件的意义不大。再次考虑VHS和Betamax（但是这次有更多的玩家）。然而，一些评论家认为，这种僵局可能即将改变，因为相信即将推出的iPhone 5将搭载内置NFC，导致游戏的变化提升了行业需求。我仍然怀疑。在个人层面上，我的经验表明我们还有一段路要走。在Pret A Manger中，我注意到我是少数几个用非接触式卡支付午餐费用的人之一。在星巴克时，我预装的iPhone星巴克应用程序继续对收银台产生很大的好奇心。两者都涉及我的智能手机和设备之间的交互。另一方面，使用PayPal应用程序在比萨快餐店用披萨支付比萨是在您的餐桌上直接在手机上完成的。

从消费者的角度来看，他们不太可能想要处理多种支付系统，因此很可能一个占统治地位的“赢家全部”球员最终会从混合中脱颖而出。该提供商需要首先确保安全性至关重要，该流程非常有效，并得到广泛接受，并且该产品明显优于现有的以现金或卡支付的替代方案。额外的服务也应该捆绑在一起，以提供额外的好处，进一步激励消费者，比如Pizza Express允许您使用“应用内”折扣券，星巴克允许您对订单进行个性化设置，并且大多数在后端提供丰富数据以帮助您管理你的财务。

消费者需要确保该应用程序不受设备限制，因此如果他们切换手机，他们仍然可以继续使用他们偏好的付款应用程序。他们还需要他们的数字钱包在尽可能多的地点使用。这使我们直接进入网络效应的领域以及在消费者和商家方面获得大量用户的重要性。正如前面提到的，与VHS和Betamax之间的直接比赛不同，这次混合了无数球员，包括MasterCard（PayPass），Google Wallet（MasterCard和Citi），ISIS（AT&T，T-Mobile&Verizon）和V.我（Visa）目前领导这项指控 ​​

总而言之，能够吸引大多数客户和商家的平台，同时为交易双方带来更广泛的利益，最有可能获得牵引力。 '在电话上'的交易（如PayPal和Pizza Express协作）可以消除商户方面的硬件要求，因此我认为更有可能更快地适应依赖于硬件的NFC解决方案。像所有的战斗一样，它也是一个期待意外的例子。不可思议的是，另一位玩家决定通过激进的“价格领先”游戏破坏Visa，Amex和万事达卡（及其众多子公司）的领先三巨头来破坏整个生态系统。在许多方面，鉴于他们目前在卡支付行业的主导地位，这些损失最大。

本文以前发布在Country.com

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