问Brianna：谁获得学生贷款宽恕？
ä¸è¦å²ç¬æåçæ§
目录:
“问问Brianna”是20多岁的问答专栏。我来这里是为了回答你关于如何管理资金，找工作和还清学生贷款的问题 - 所有真实的东西都没有人教我们如何在大学里做。
发送关于postgrad life的问题到[email protected]，我会发回我的最佳答案。我可能会将它包含在未来的专栏中，然后你就会出名。有点。
本周的问题：
我听过这个神奇的术语“学生贷款宽恕”，我甚至有一家公司说它会帮我申请。它是如何工作的？
这听起来像一个20多岁的忏悔：请原谅我，美国教育部，因为我借了太多钱。
政府的学生贷款宽恕计划可以免费注册，他们可以减轻高额学生贷款余额的压力。您必须满足一些特定标准才能获得资格：例如，在非营利组织工作10年，或者按照20年或25年的收入驱动还款计划偿还您的贷款。
但是，有一些权衡取舍。收入驱动的计划每个月都会释放您的现金流，但随着时间的推移，您需要支付更多的利息。在大多数情况下，您还将对免除贷款金额纳税。私人学生贷款不符合资格。因此，如果您正在寻求帮助，请向您的贷方询问其他降低账单的方法。
申请收入驱动的还款计划或公共服务贷款宽恕计划并不难，但有些借款人并不知道他们存在 - 或者从哪里开始。越来越多的公司利用了这种混乱。他们出现在谷歌搜索，出现在Facebook广告和拨打电话，提供让您在收取贷款宽恕的轨道上收费。不要因此而堕落。你可以自己做，免费。
以下是如何让你的联邦学生贷款得到宽恕 - 合法地 - 这样你就可以加入仁慈的无贷款行列。
宽恕之路1：在公共服务部门工作
选择为公共利益工作不仅仅是一件好事。它还将减少您必须偿还的贷款金额。
公共服务贷款宽恕是最慷慨的宽恕计划之一。全职的非营利组织或政府雇员可以在他们每月支付120次按时付款之后获得剩余的贷款余额 - 当背靠背时，可以获得10年的余额。在为公共服务贷款宽恕工作的同时，选择收入驱动的还款计划，以保证您的账单可负担得起。也许最好的部分？你不会对这个原谅的余额征税。
您的120笔付款不一定是连续的，因此您可以从非营利组织转为营利性工作，并在您所做的公共服务工作期间获得信贷。公共服务贷款宽恕始于2007年，作为“降低学院成本和获取法案”的一部分，因此第一批受益的借款人将于2017年10月获得宽恕。
在公共服务领域工作的教师和珀金斯贷款借款人也有宽恕选择。如果您在符合条件的学校工作五年或更长时间，教师贷款宽恕将取消某些联邦贷款中的17,500美元。你原谅的金额取决于你教的科目。
拥有Perkins贷款的借款人，如果他们在合格的工作岗位上工作，那么他们可以获得高达100％的Perkins贷款。申请贷款取消，通常以五年为增量，直接通过您借用Perkins贷款参加的学院。
宽恕之路2：选择收入驱动的还款
贷款宽恕是政府提供的四种收入驱动还款计划的额外奖励，它将您的每月贷款账单限制在您收入的一定百分比。他们是：
- 基于收入的还款。
- 收入 - 或有还款。
- 随你付钱。
- 修改后的薪水。
基于收入的还款和按需付款要求您向您显示无法承担10年标准还款计划的账单。但任何拥有联邦直接贷款的人都可以报名参加2015年12月生效的Revised Pay As You Earn，称为REPAYE。
您将在计划中支付10年的收入20年（如果您有研究生学校贷款，则为25年），其余的将被原谅。但是 - 根据现行美国国税局的规定，你会被收取所得税的收入税。
每个计划都有不同的要求。使用政府的还款估算工具查看您为每个人支付的费用。在studentloans.gov上申请（免费 - 听到我这么说了吗？），然后选中“我希望我的贷款持有人能够按照每月最低的付款方式安排我”，这样你就可以确定自己是在右边了一。
如果您没有任何收入，您可以支付0美元，这些月份将计入您的20年或25年还款期限，在此期限结束时您将获得余额。延期（在某些情况下）或宽容期间，这些是完全推迟偿还贷款的选项，不计入该时间范围的一部分。
PSA：不报名参加学生贷款宽恕
我最近从读者那里得到了很多关于与他们联系过的公司的问题，并提出签署他们的贷款宽恕收费。我的回答总是：不要这样做。
这些公司通常不会明确表示他们实际上代表您申请以收入为导向的还款或合并，您现在知道并不是很难。 （将某些联邦贷款转换为直接合并贷款是必要的，这使得他们有资格通过公共服务贷款宽恕来收回由收入驱动的计划或宽恕。）
有一些警告信号表明您正在处理的公司没有考虑到您的最佳利益。一个重要的是，如果它提到“奥巴马学生贷款宽恕”，这是不存在的。许多州检察长起诉他们说误导消费者的公司，消费者金融保护局也是如此。
你太聪明了，使用的服务实际上会向你收取金钱来降低你的贷款。增加账单的前期或月费会导致您为贷款（或您支付的任何一百万张账单）中的金额付出代价。
如果宽恕是您的选择，请自行申请 - 并且不要犹豫，联系您的学生贷款服务机构或联邦学生援助中心寻求帮助。
Brianna McGurran是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。在Twitter上关注她：@briannamcscribe。
