问Brianna：我应该拿信用卡吗？

“问问Brianna”是20多岁的问答专栏。我来这里是为了回答你关于如何管理资金，找工作和还清学生贷款的问题 - 所有真实的东西都没有人教我们如何在大学里做。

发送关于postgrad life的问题到[email protected]我会发回我的最佳答案。我可能会将它包含在未来的专栏中，然后你就会出名。有点。

本周的问题：

我在大学，我想要一张信用卡。这是一个好主意吗？我该怎么办？

信用卡很诱人，有点吓人。他们突然让你有能力随时随地购买机票或新电脑;他们还激发了无数关于过多债务会如何搞乱你生活的警示故事。但如果使用得当，信用卡会向世界展示您在经济上的责任，这将在以后派上用场。

考虑第一季，“贝尔拯救”第2集，这是我儿时的一个基本部分（我重新编写了这一专栏来写这篇专栏;强烈推荐）。高中生Lisa Turtle用她父亲的信用卡支付了386美元的惊人金额，她不得不卖掉她的一些衣服并得到一份工作来偿还。最后，扎克莫里斯拿着一张带有“丽莎”标志的假信用卡，并说：“丽莎卡。不要离开家……带着它。“

Lisa Turtle的命运不一定是你的。以下是如何决定是否将信用卡作为大学生以及如何从一开始就以正确的方式使用它。

了解您第一次涉足塑料的目标

我们应该让你的目标是建立信用，而不是多年来持有信用卡余额。这意味着没有像Lisa那样的霓虹绿色皮夹克，除非你有足够的钱在银行支付它当月。否则，你将收取很高的利息费用。

根据我们的网站2015年12月的家庭债务研究，信用卡债务的平均家庭有15,762美元，每年支付6,658美元的利息。我们希望您能顺应潮流，免费获得信用卡债务。另外，如果您喜欢2014年毕业生中有近70％的学生贷款，那么您毕业时可能需要每月支付学生贷款。

那么为什么要获得信用卡呢？负责任地使用信用卡将帮助您建立良好的信用评分。在许多州，这将使您有资格获得公寓和汽车保险等优惠。您可能会惊讶地发现，您需要在以后显示出强烈的信用习惯。一些雇主甚至对潜在的雇员进行信用检查。

首先，根据您的需求选择合适的信用卡;对它进行一些可管理的收费，例如汽车燃气或水电费;并立即支付他们。

调整您的信用卡选项

由于信用卡公司希望首先看到一些财务历史，因此您最初无法获得任何信用卡。一项名为“信用卡法”的2009年联邦法律也规定，没有全职工作收入的大学生更难以自己获得信用卡。

法律保护您免受疯狂收费，突然增加您的利率和信用卡公司的误导性营销策略。但它使信用卡申请流程变得更加复杂：如果您未满21岁，您必须向您展示足够的“独立收入”，其中包括稳定工作的薪酬，津贴，奖学金和助学金（但不包括学生贷款） ）。

你有些选择：

成为授权用户

如果您不符合上述收入要求，请考虑让父母或其他较老的，受信任的家庭成员将您作为授权用户添加到其信用卡中。

与信用卡公司确认您作为授权用户的活动将显示在您的信用报告中。这就是你将如何开始建立信用记录。但是，虽然您可以在卡上收取费用并帮助支付费用，但您对法案不负法律责任 - 而且您的活动不会像获取自己的卡那样对您的信用评分产生太大影响。

获取学生信用卡

如果您未满21岁并获得独立收入，则学生信用卡是一种受欢迎的信用介绍。许多学生信用卡都有现金返还奖励或0％APR（您的利率，非银行发言）等特权。您可能需要共同签名者 - 父母或其他负责任的成年人，并且有良好的信誉 - 才有资格获得某些学生证。但并非所有信用卡发卡机构都允许共同签名者。

当您与共同签名者一起申请时，请确保他或她知道共同签署意味着涵盖您无法偿还的任何费用。如果您错过了付款，这也可能会损害您的共同签名人的信用。

担保信用卡是一种相关的选择，但如果您未满21岁，您仍需要显示您获得独立收入。它要求您预先支付存款，这通常最终会成为您的信用额度。例如，要获得1000美元限制的安全信用卡，您需要支付1,000美元的押金。如果您保持信用卡的良好信誉，您将在关闭帐户或稍后升级到不安全卡时收到存款。

每月按时支付全部账单

无论您使用什么卡 - 燃气，杂货，水电费 - 都计划在月底全额支付您的账单，不管怎样。您的支票帐户自动付款可以提供帮助。许多信用卡公司的在线门户网站甚至会让您在到期日自动支付当前余额，而无需按下按钮。

即使您计划全额支付账单，避免在整个月内对您的卡收取过多费用也很重要。一般来说，将您的余额保持在总信用额度的30％以下。例如，在1000美元的限额内，收费不超过300美元。这有助于您的信用利用率，以及付款历史记录，这是您的信用评分中最重要的因素之一。

如果你想购买一些不在意的东西，可以先开一个储蓄账户，然后再把它放在信用卡上。没有意识到，有很多方法可以省钱;一些网上银行甚至让你给储蓄账户命名以激励你，比如“没有10个室友的新公寓存款”。

你很聪明地知道你应该尽快建立信贷。保持良好的习惯，并在学校期间谨慎使用您的信用卡。五年后，当你被批准为梦想公寓时，我已经听到了你的松了一口气。

Brianna McGurran是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。在Twitter上关注她：@briannamcscribe。