年度限额与信用卡奖励的季度限额

在某些类别中提供奖励奖励的信用卡通常会限制符合其最高奖励率的消费金额。有时这些限制是每年强加的;其他时候，限制适用于每季度 - 即一年中的三个月期限。在所有其他条件相同的情况下，年度限制更好。

“奖励奖励”是指信用卡支付超过其通常费率的任何奖励。例如，如果一张卡在大多数购买时每消费1美元，但每餐花费2美元，那么用餐就是该卡的奖励类别。信用卡通常以积分，里程或现金返还的形式提供奖励。

假设您正在考虑一张在杂货店提供3％现金返还的卡，每年最高支付6000美元。另一张卡在杂货店提供相同的3％奖励率，但奖金每季度最高可达1,500美元。在这两张牌上，任何超过这些上限的支出都会获得1％的现金返还。

乍一看，它似乎是一种冲洗：每季度限制1,500美元，再乘以每年四季度，每年限额为6000美元。没有区别，对吗？但这假设您的支出在一年中均匀分布。对于每个人来说情况并非如此。

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假设到3月底 - 也就是第一季度结束 - 你花了1400美元购买杂货：

• 如果您的年度上限为6,000美元的奖金支出，那么在今年年底之前，您仍然可以在价值4,600美元的杂货上赚取3％。
• 然而，如果你有一个每季度1,500美元的上限，你可以在今年剩余时间里仅用价值4,500美元的杂货赚3％ - 剩下的三个季度每个单位1500美元。您无法将未花费的100美元汇入下一季度，并在那里获得奖励奖励。那个机会消失了。

当你“超支”时，季度限制你。根据劳工统计局提供的最新年度数据，假设您在正常季度花费1000美元购买杂货 - 大致与家庭平均消费一致。如果在第四季度跳出2000美元，亲戚会在你的房子里度过一系列节日盛宴，会发生什么？

• 如果你有6,000美元的年度上限，你今年的杂货奖励是150美元。
• 凭借1,500美元的季度上限，您今年的杂货奖励为140美元。

这里的差异并不大，但它指出了年度限制超过季度限制的最大优势：灵活性。一般来说，您的信用卡奖励越灵活，它们就越有价值。根据年度限制，您可以每月在杂货上支付500美元的稳定价格，或者在7月4日的单一宴会上全额支付6000美元，无论哪种情况，您都可以获得180美元的杂货奖励。有了季度上限，你会在第一种情况下获得180美元，而在第二种情况下只需90美元。

当然，无限的奖励奖励是理想的选择。但是，如果您必须接受奖励奖励的支出限制，年度限制会为您提供更多灵活性，这可以转化为更多奖励。

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Paul Soucy是个人理财网站Investmentmatome的编辑。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@paulsoucy。