非洲裔美国人对人寿保险的重视程度更高

Lazetta Rainey Braxton记得她在弗吉尼亚州南山长大的时候，保险代理人在非洲裔美国人社区挨家挨户地销售人寿保险以支付葬礼费用。这些小政策让人们像她的父母和祖父母一样安全地知道他们会被尊严地埋葬，他们的家人也不会受到葬礼费用的负担。

“保险代理人在我们的社区中受到信任，”她说。 “他们让我的父母和祖父母感到受到重视。”

金融喷泉公司的首席执行官布拉克斯顿说，这种信任历史可能是非洲裔美国人的人寿保险所有权率高于一般人群的原因之一，该公司是巴尔的摩一家收费的财务规划公司的首席执行官，也是该协会的会长。非洲裔美国财务顾问。

根据行业组织LIMRA的数据，大约60％的“中等市场”非洲裔美国人拥有个人人寿保险，而一般中等市场人口的这一比例为46％。中间市场包括25至64岁的成年人，家庭收入为35,000至100,000美元。此外，大约七分之一的中等收入非洲裔美国人强烈同意大多数人需要人寿保险，而大约一半人口。

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熟悉而且安全

非裔美国人拥有高比率的另一个原因也可能源于多年前无法获得其他投资产品。

“当他们无法进入经纪公司时，人寿保险是非洲裔美国人银行以外的额外储蓄工具，”马里兰州哥伦比亚和华盛顿特区的理财规划师和独立保险代理人尼古拉斯特洛伊艾布拉姆斯说。 AAAFA秘书。

因此，人寿保险一直是几代非洲裔美国人家庭的熟悉产品，看起来比股票更有形和安全，布拉克斯顿说。

保险业集团Life Happens董事会主席克利夫​​威尔逊表示，相对较高的人寿保险所有权是一件好事。但他指出，这仍然意味着40％的中等收入非洲裔美国人没有个人人寿保险。

在那些有保险范围的人中，有些可能保险不足。

财务策划师詹姆斯布鲁尔，芝加哥Envision财富规划总裁兼AAAFA副总裁表示，他经常会遇到拥有小额人寿保险政策的新客户，以支付他们的葬礼，但如果他们过早死亡，他们将无法覆盖他们的家庭收入。

“我告诉客户的是，'如果你只有足够的人寿保险来埋葬你，那么当你离开时，你的家人将会被埋葬​​，”Prudential Financial位于西棕榈的南佛罗里达办事处总经理Delvin Joyce说。海滩。乔伊斯和其他非洲裔美国顾问与全国100名黑人妇女联盟等社区组织合作，向消费者宣传个人理财。

下一代

2015-2016保诚的一项研究显示，58％的非洲裔美国人希望下一代家庭拥有比他们自己更好的财务状况，而一般人口的这一比例为46％。

乔伊斯说：“人寿保险是将一些行动置于乐观主义背后的最佳方式之一，并为下一代留下遗产。”

保诚的研究还显示，在获得财务顾问方面存在差距。大约10％的非洲裔美国人报告与金融专业人士合作，而一般人口占26％。为了缩小差距，保诚正在与社区和信仰团体合作，在不同的社区提供金融教育。

艾布拉姆斯说，解决金融专业人士缺乏多样性也很关键。

获得足够的人寿保险

财务顾问通常建议成年人购买足够的定期人寿保险，以便在他们的收入期间为他们提供保险，同时他们还清了抵押贷款并为孩子的大学学费储蓄。定期寿命涵盖您一段时间，例如10年，20年或30年，如果您在期限内死亡，则向您的受益人支付死亡保险金。报道很便宜。根据Investmentmatome的研究，20年来50万美元保险的年保费为一名健康的30岁男性约245美元，健康30岁女性约215美元。

永久性人寿保险，例如整体寿险或普遍寿险，成本高得多，因为它涵盖了您的整个生命，并包含一种称为现金价值的储蓄组成部分。保单持有人可以借入现金或放弃保单。

大多数定期人寿保单可转换为永久人寿保险。布鲁尔说，他建议客户购买足够的定期人寿保险以取代收入并在过早死亡的情况下还清债务，如果需要进行遗产规划，或者如果客户希望将资金转入其中，则可考虑将部分保险转换为永久性人寿保险。下一代。

与其他仅限收费的理财规划师一样，Braxton不会为人寿保险等产品赚取佣金。她帮助客户澄清财务目标，并提供满足这些目标的工具和教育。这比多年前挨家挨户的人寿保险代理商提出的建议更为全面。她说，从这些代理人如何让她的父母和祖父母感受到理解和重视，可以学到很多东西。

Barbara Marquand是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件： [email protected] 。推特： @barbaramarquand .

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