立即更新财务计划的6个理由

由Pamela Plick，CFP®，CDFA™，AWMA™

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您曾与财务规划师合作，制定可靠的计划，帮助您实现长期财务目标。但从那以后，你可能经历了一些重大的生活变化。我们生活中都遇到了很多变化，但也有一些重大事件也影响了我们的财务状况。为了成功实现您的财务目标，您需要在生活发生重大变化时更新财务计划。

以下是您需要更新财务计划的六个原因：

1.婚姻

既然您正在分担您的生活和财务责任，那么您需要更新您的财务计划。出于各种原因，我们有时倾向于不想与我们的重要人士讨论财务问题。重要的是，您要了解家庭财务状况，并能够设定一对夫妇的目标。你们中的任何一个都应该介入并了解从月度预算到保险和投资的所有事情。

2.离婚

离婚可能是一个困难的时期，不仅在情感上，而且在财务方面。无论您是想保持财务状况还是重新站起来，您的财务计划中都有一些需要更新的关键领域：

• 知道你的经济状况 - 在您向财务方向前进之前，您需要组织并了解您的开支，储蓄，债务等。
• 制定预算 - 您需要知道您的收入和支出是多少，以控制您的支出。
• 审核信用报告 - 您想知道您的信用报告中有什么内容，您需要确保以您的名义获得信用。
• 有一个应急基金 - 由于您的家庭收入下降，您需要为紧急情况建立缓冲。
• 更新您的遗产计划 - 记得更新您的意愿或信任以及任何受益人名称。

3.孩子们

让孩子加入你的家庭是令人兴奋的。无论您是期待，考虑采用还是建立混合家庭，您都需要计划增加的费用。根据美国农业部2013年的一份报告，典型的中等收入家庭将平均花费241,080美元来养育2012年至17岁的孩子，自1960年以来增加了23％（2012年美元）。

您可能还需要修改预算以适应儿童保育等费用或允许父母一方留在家中。此外，您可能需要查看您的保险单和遗产计划，以确保您的家人受到保护。您可能还想重新分配资源以开始为大学提供资金。

4.职业或工作变动

无论您是经历过失业还是考虑接受新的工作机会，现在都是与您的理财规划师讨论您的主要财务问题的好时机。

失去工作可能会有压力，但不一定要在财务上具有破坏性。无论您是因为终止，合并或解雇而被解雇，关键的财务问题可能包括收入损失以及医疗和其他福利。

或者，您可能目前就职，但考虑到职业或工作变化。您想要考虑这项新工作将如何影响您当前的退休计划，或者福利计划是否足以满足您家庭的需求。

5.退休

退休可能是你生命中最有价值的阶段之一。不幸的是，如果你没有正确的计划，你可能会冒不能过你想象的退休生活的风险。现在是与财务规划师会面以更新这些关键问题答案的好时机：

• 我什么时候打算退休？
• 退休后我会花多长时间？
• 我的收入来源是什么？
• 我的开支是多少？
• 我节省了多少钱？
• 我的钱会持续多久？

6.配偶死亡

处理配偶的死亡在情感上和经济上都是压倒性的。您需要编译需要解决的任务和问题列表。您的理财规划师以及您的遗产规划律师可以通过此流程为您提供帮助。

财务计划不是静态文件。应每年审核和更新，并/或随着目标的变化而更新。当您的生活发生重大变化时，重新访问并更新计划也很重要。如果您最近有过这些重大生活变化之一，现在是安排与您的Certified Financial Planner™专业人员会面以更新您的计划的好时机。