您实际使用的6个财务概念

作者：Melissa Sotudeh，CFP

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金融术语经常听起来非常干燥，但我对它感到兴奋，因为它所代表的概念会对日常生活产生如此大的影响。这些不仅仅是为测试学习的术语，也不是财富顾问仅在工作中使用的术语。这些想法可以帮助您节省资金，获得财务安全并找到机会。

以下是要了解的几个关键短语和概念的定义，以及为什么每个都很重要的解释。

每次使用成本/每单位成本

衡量购买效用的指标，通过将商品的成本除以其包含的单位数量或您使用它的次数得出

在购买之前花一点时间做这个计算，你会做出更好的购物选择。例如，如果你每年花费大约150美元购买一件新的冬季外套，那么购买一件250美元的外套可以更便宜，而这件外套可以使用三年或更长时间。

考虑到每次使用的低成本购物通常是一个好主意，但有一点需要注意：只是因为成本较低的东西并不总是意味着它是一个更好的交易。考虑一下购买之前你将从购买中获得多少“使用”（或者它已经过时，或者变得无法使用）。

多样化

持有不同类型的投资 - 包括国内和国外股票，债券和其他资产类别，如房地产 - 以减少您的风险，如果一种类型表现不佳

就像你奶奶说的那样，不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。对于您生活中的其他方面，您的投资组合也是如此。例如，您可以通过延税和税后账户来分散退休收入来源，或者将您所吃的食物多样化以获得适当的营养。

液体储备

可在不影响价值的情况下快速访问的现金或现金等价物

重要的是将您的部分财富存入流动现金储备 - 通常是储蓄账户或现金等价物投资，例如国库券 - 以应对紧急情况或机会。例如，如果您收到高额医疗费用，并且您的净资产的大部分与您房屋的价值相关，那么您需要购买房屋净值贷款或反向抵押贷款，甚至可能需要再融资。得到所需的现金。在完成任何这些流程之前，您可能需要这笔钱。

流动性在其他方面也很重要。这方面的一个例子是为您提供可转移技能的工作。即使你的公司失败了，或者你失去了工作，你也会拥有一项可以用于新职业的“资产”。我的想法是在意想不到的情况下，在生活的许多方面都有摆动的空间。

机会成本

当你追求一个机会并放弃另一个机会时你会失去什么

选择一条路径必然意味着不选择另一条路径。从经济意义上讲，这适用于选择一种投资方式而非另一种方式。通过将现金储蓄留在现金中，您将失去股票或债券的收益。

机会成本也明确适用于职业选择：你是否留在目前稳定的工作中，但是在一个垂死的行业？您是否决定成为一名全职父母并暂停您的职业生涯？这些问题没有简单的答案，有时成本与收益根本不是财务问题。它可能与你的关系和价值观有更多关系。然而，通过做出不同的选择来了解你获得的和你放弃的东西总是很重要的。

投资回报

投资的绩效衡量指标，通过将投资的净收益除以投资成本得出

当然，投资回报与您的投资组合相关，但您也可以使用这个概念来决定您在生活的其他方面花费的时间或金钱是否值得。例如，您是否应该花一个小时在工作中执行特定任务，或者如果您委托它，您的公司的成本是否更低 - 并且投资回报率更高？

有时答案是切割和干燥的，有时它是完全主观的。买一个专业制作的生日蛋糕或自己做一个生日蛋糕会更好吗？对于一些人来说，享受烘焙的重要性超过了蛋糕老板给予商店买蛋糕的乐趣 - 对于其他人来说，情况正好相反。

投资回报率也适用于教育决策。并非所有大学或专业都为投资提供同等价值。麻省理工学院的学士学位费用超过20万美元，但学校的毕业率为90％，毕业生的就业前景也不错。这使得它比毕业率较低且毕业生不太可能找到高薪工作的较便宜的学校获得更高的投资回报率。

大学生活的其他部分并没有确切的美元价值，例如学校为网络和海外学习提供的机会。当您考虑这些重大决策的投资回报率时，应考虑增益/成本等式中的有形和无形因素。

复利

由于您通过储蓄获得的利息通常会在很长一段时间内获得自身利益，因此发生的指数增长

复合可以在金融世界中为您和您提供帮助。在储蓄和投资增长方面，复合是一件好事。随着您的余额增长，您获得的利息量呈指数级增长。但如果你在高息信用卡上取得余额，债务就会迅速增加。阿尔伯特爱因斯坦经常被称为复合利益“世界的第八个奇迹”，表面上注意到，“理解它的人，赚取它。没有的人付出代价。“

生活中其他部分的小动作可能会产生复合效应。身体健康可能是最接近的等同物，因为即使每天步行20分钟，走楼梯而不是电梯，或选择玉米饼包裹的生菜包裹可以产生积极的结果。清洁你的房子同样如此。您可以每月进行一次大清洗，或者每天整理一下以获得干净的家。

小的积极习惯并不总是对自己有很大的影响，但采用许多或重复它们会增加，就像逐渐增加你的储蓄加起来健康的窝蛋和退休一样。

CFP的Melissa Sotudeh是Halpern Financial的财富顾问，Halpern Financial是一家位于华盛顿特区的独立，收费的注册投资咨询公司。她还是免费电子书“寻找您的金融安全学校”的作者。