使用孩子529偿还信用卡债务的好处和缺点
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当您偿还信用卡债务时,您的第一直觉可能是利用所有可用资源尽快摆脱它。对于臃肿的储蓄账户,这可能是一件好事。但是,利用其他基金 - 比如税收优惠退休或529账户 - 可能会花费你的税费。以下是您需要了解使用您孩子的529偿还债务的利弊。
什么是529计划?
529计划是一种税收优惠的投资工具,旨在为受益人的高等教育费用节省开支。您的收入不会由联邦政府征税,通常也不会由州政府征税。 529计划提供州税优惠,他们可以支付学费,学费,书籍和用品。
我是否有能力为我的孩子提取专款?
如果您购买了529计划,那么您就是托管人,您可以选择从中提取资金。如果其他人购买了529计划,例如您孩子的祖父母或其他亲属,则您无法访问它。如果祖父母将钱捐给您作为托管人的529计划,您将可以获得这笔钱 - 但是,我不建议使用奶奶的捐款来在未经她许可的情况下偿还债务。
从我孩子的529计划中提取资金以偿还债务的好处
- 你会更快地摆脱债务! 当然,主要的好处是能够以比其他方式更快的速度偿还债务。虽然您可能担心将您孩子的大学基金从他身边带走,但摆脱债务应该是您的首要任务。学生贷款以合理的利率存在,但信用卡费率是两位数,可能需要数年甚至数十年才能支付最低金额。
- 你 - 反过来,你的孩子 - 将会减轻压力。 承担大量债务可能会给您的家庭带来经济和情感上的压力。通过更快地根除它,你会更放松,你的孩子可能会效仿。
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从我孩子的529计划中提取资金以偿还债务的弊端
- 您必须为不合格的收入提取税。
- 您还必须支付早期分配罚款。 与早期401(k)提款一样,如果不用于支付受益人的高等教育费用,您将对529份收益分配产生10%的早期分配罚款。
- 您的贡献每年都有限。 529计划的年度供款限额为14,000美元。如果您提取资金,那么您将无法获得这些资金。
- 当受益人准备上大学时,这笔钱不会存在。 一个主要问题是您的孩子或其他受益人将无法获得这笔钱。虽然这可能并不理想,但是一旦高利息债务猴子不在你身边,你就可以再次积蓄这笔钱。
底线: 如果您是529计划的保管人,您有权随时取款以偿还您的债务。这样做有利有弊,但是否值得,将取决于您的州税和信用卡利率,以及账户累积的金额。
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