退休前10年的5种方法 -

在理想的世界中，退休储蓄目标通过30年或更长的储蓄者必须满足它们来平衡。

但根据经济政策研究所2013年消费者财务状况调查数据显示，在现实世界中，许多人发现自己已经开始大肆淘汰退休之门：年龄在56到61岁之间的家庭的退休储蓄中位数仅为17,000美元。

如果这个数字感觉很熟悉，那么如何将下一个十年转变为退休反弹。

1.为罗斯爱尔兰共和军做出贡献

罗斯个人退休账户的捐款是以税后美元计算的，但退休时的分配是免税的。这个帐户经常被投入年轻的低收入工人。由于税收是在前端支付的，因此您可以锁定当前的税率。如果你期望退休后的利率上升，这是一件好事。

在较晚的年龄，在您的退休武器库中拥有罗斯可以解决一个潜在的问题：高收入者可能会为医疗保险B部分和D部分支付更多费用，如果您的收入超过设定金额，社会保障将部分纳税。

如果你的一些退休收入来自罗斯的合格分配，你可以减少你的应税收入，避免或减少社会保障税和降低医疗保险费，马萨诸塞州沃尔瑟姆的认证理财规划师克里斯陈说。

问题：如果你赚得太多，你可能没有资格获得罗斯。罗斯IRA计算器会告诉您是否符合条件以及您可以贡献多少。

2.考虑一个健康储蓄账户

这可能是罗斯一方的唯一账户，税收方式：健康储蓄账户的缴款可以免税，医疗费用的分配是免税的。

HSA必须与高免赔额健康保险相关联，该保单具有较高的免赔额，但保费较低。这个想法是计划持有人将他们的溢价储蓄纳入HSA，在满足更高的免赔额之前用于医疗费用。

“如果你可以建立它并且能够使用免税来支付退休后的医疗费用，免赔额和共付额，这将是非常有帮助的，”Cary的认证财务规划师Hans Scheil说。 ， 北卡罗来纳。

未使用的资金逐年滚动，从65岁开始，它基本上变成了一个退休帐户：你可以将资金用于非医疗费用，尽管它将作为收入纳税。

3.开始消除债务

你的收入可能会在退休后下降，所以你也需要削减开支。虽然一些费用可能会自然下降，但其他费用则需要一些工作。

偿还高息债务是削减预算的最佳方式之一。如果缩小你的房屋是在你的退休计划中，现在就做，而不是以后。然后，使用您较小的足迹释放的资金来消除债务。

4.不要回避风险

确实，你应该明智地降低投资账户中的风险，直至退休。但是修剪和完全消除之间存在差异 - 过于保守可能会迅速削减您的储蓄。

陈说，一个幸福的媒介是分割你的资产。 “有一桶更保守的资产，在退休的早期使用，以及在后期使用的保守性较低的桶。”这样，80年代你需要的资金可以继续增长。

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5.想想权宜之计

也许你已经付清了房屋，你可以点击反向抵押贷款。也许你想要探索年金，这些年金以最基本的形式将你的一笔储蓄转变为收入来源。或者也许你想要一个侧面的演出（优步说其四分之一的车手超过50）。无论你在想什么，现在是制定一些备份计划的好时机。

Arielle O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@arioshea。

本文由Investmentmatome撰写，最初由今日美国出版。