12您的理财规划师是否是下一个伯尼麦道夫|

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伯尼麦道夫创造了美国历史上最大的投资欺诈，因为人们向一些不存在的东西。然而，如果人们问了几个问题，你应该问一些问题，那么庞大的骗子计划可能会在200亿美元和跨越几十年的时间内崩溃。

在12种令人惊讶的方式中，你可以确保你不会成为受害者伯尼麦道夫的双胞胎

“麦道夫问题发生过很多次，”格林伯格和巴斯管理合伙人James R. Felton表示，他与人合着了这份特别报告“加州的破产诉讼趋势”。 “这可能不仅仅是规划人员将人们纳入其中的错误，但是至少有一点不会让人退缩，说'这太好了，不可能是真的' - 不是50％是他们的错，但可能是10％。“

庞氏骗局涉及到一群投资者，他们受益于后面的投资者。由于该计划积累人员，它显示虚假的利润。毋庸置疑，一些最好的骗子可以通过让他们觉得某些事情是一个新兴的大奖来欺骗大量的人。麦道夫找到了一种方式来评分世界上最富有的人的亲密信任。一般来说，经过认证的理财规划师都有道德准则。然而，总是有少数人在规则中跳舞。但有了这12个问题，你可以保护你的钱和你的财务未来：

1。如果他们不能告诉你你的钱会在哪里举行。 如果有人刚刚问过麦道夫，“谁拥有我的钱？”他们可能已经暴露了他，并在他们失去了他们的巢蛋之前了解了真相，纳德勒金融集团有限公司总裁迈克尔纳德勒说，伊利诺伊州迪尔菲尔德

应该将监护人资产和顾问

Nadler说：“它应该由证券投资保护公司的成员Charles Schwab，TD Ameritrade等大型托管经纪公司持有，

当麦道夫把钱直接寄给他的时候，这让他既是监护人又是顾问，这让他能够创造虚构的声明，并假装没钱的时候，钱就在那里。您被要求将支票存入托管人以外的其他人。

如果您的钱将由Charles Schwab持有，那么您的支票应该交给谁。没有别人了。另外，绝对不要把钱汇给投资顾问 - 除非你想资助顾问的游艇基金。 3。如果您发现没有证据表明他们已经注册他们所说的话。

问：“您是注册投资顾问并与谁？”然后，检查。他们应该通过美国证券交易委员会，州（如果他们很小），或者如果他们是佣金为基础，通过金融行业监管机构进行注册。 “如果他们自称是顾问，他们会收取费用，但是说'不，我们没有在美国证券交易委员会或国家证券部门注册'，这是一个问题，”纳德勒说，“4。如果某人在美国证券交易委员会或金融业监管机构网站上有记录或监管问题。 “如果你看到这些，你应该跑，这意味着这个人有问题的历史，”Nadler说，

尽职调查 以下三步你可以了解更多关于你的理财规划师。

通过FINRA的免费经纪人检查工具搜索纪律历史和执法活动

该工具包括由金融业监管局（FINRA），证券交易委员会或该州证券监管机构提交的案例

查看其就业历史记录。 如果有人在五年内为八家不同的雇主工作，那么你应该问他们为什么经常更换雇主的问题，“当局发言人George Smaragdis说。获取计划者的简历以及他的公司的口述历史记录，并查找差异。
如果您正在考虑的投资已注册，请检查SEC的Edgar数据库以查看 。
“询问他们是否获得许可，并且产品是否已注册，然后与监管机构联系以确保……大多数欺诈行为涉及未经许可的个人，销售未注册的产品或两者，”Smaragdis说。如果您没有看到经纪公司提供的姓名的陈述，请将您的钱退回。此外，经纪公司应直接向您发送报表，而不是您的顾问。 6。如果市场利率为3％或4％，而个人承诺为12％，15％或更多，则会要求您快速投入资金，或希望您将支票支付给海外账户，您有可能目睹庞氏骗局。询问投资的安全程度以及如何获得资金。这个人不舒服回答你的问题吗？请记住，没有任何东西是有保证的。“”有了麦道夫，人们获得了一致的10％或12％的资金……当你每个月得到相同的百分比时，这个数字不会相加，“他说。费尔顿。

7。如果他们通过热门小贴士或千载难逢的机会拨打电话，请 获取跑鞋。纳德勒说：“这不是财务规划，而是一个经纪人，试图让你知道一些事情，除非你做了尽职调查，否则我不会给他们投资。”您与财务顾问共享投资利润或资本收益

（除非他们是对冲基金）。与顾问根据资产分摊百分比费用是可以的，但不应根据您的利润收费。对冲基金可能获得20％的利润，但顾问不应该这样收费。 Nadler表示，过高的资产管理费每年超过1.5％。 9。您的顾问会要求您签署空白

或未完整填写的内容。你不会签署一张空白支票，是吗？不要签署任何可能被篡改的表格。 “他们可以填写电汇指令，将钱汇入自己的银行账户，”纳德勒说。 “所有这些事情看起来都很牵强，这是令人难以置信的，但它们都发生了。”

10。如果他们要求你提供全部的授权书，他们不应该需要它，他们也不应该要求它。有限的授权书可以;它使他们能够在您的账户上进行交易。但是，完整的授权书使他们有能力从账户中开出支票或取款。然后，他们公司的任何人都可以随身携带。 11。如果顾问在咨询您之前已经知道您需要什么。

顾问不是读心者，应该问您问题以确定您的确切需求。 “当顾问推荐特定于他们公司的产品时，请留心，”中佛罗里达州安全金融管理公司的财务顾问Daniel Courson说。询问公司是否拥有任何专有产品。 12。他们无法让你理解你将要承担的风险。

一些投资始于较高的利率，并在你的资金被锁定后回落到一个很小的比率。其他人不能被挖掘到直到你接近60岁。其他人需要最低限度的费用。 “如果有人给你很多快速的交谈，告诉你可以做多少，而不是告诉你你可能会失去多少，这可能不是一个好主意签署“，全国个人理财顾问协会（NAPFA）主席Susan John说，该理事会促进收费建议。

投资答案： 要求顾问披露她如何获得报酬。有时财务顾问赚取更多佣金的时间越长，您的资金就会锁定在某些投资中。问：他们是以佣金为基础的（他们是否收到销售保险产品或贷款的佣金），收费基础（单位，保留还是每小时），佣金和收费基础，他们是否从他们的经纪公司获得工资加奖金，以及他们的公司是否拥有任何专有产品（以及它们是什么）。