你没有贡献401（k）的借口正在减少

“我以后再做。”

“后来”往往永远不会进入日历。自动注册旨在绕过员工不置可否的方式。

此401（k）计划功能会自动按照设定的工资延期率招聘新员工，通常约为3％。根据T. Rowe Price退休计划服务调查，在过去五年中，具有自动注册功能的公司的比例从40％增加到55％。

许多自动注册员工的计划也具有自动增加功能，因此可以轻松地遵循每次加薪时增加储蓄的圣人建议。这一增长率通常为每年1％，并在某一点上限。

雇主在没有先询问的情况下决定雇员的供款似乎是冒昧的，但工人可以随时自由调整金额 - 或完全退出。参与自动注册的计划比没有自动注册的计划高出42％。

“我不知道要选择哪些投资。”

如果选择数十个共同基金站在你们和退休储蓄之间，那么你并不孤单。根据员工福利研究所2017年退休信心调查显示，大约一半（51％）的员工表示他们对计划内的投资能力没有信心。

但是，可能有一个方便的解决方法来制定您自己的适当平衡的个人投资组合：目标日期共同基金。随着投资者退休年度的临近，这些基金选择并自动调整他们持有的投资组合以降低风险。另一个好处是：管理费低于传统的，积极管理的共同基金。

“它比爱尔兰共和军更好吗？”

诚然，传统401（k）的税收优惠与传统的IRA相似。两者都有对税款的预付税减免，并且在退休前开始提取税款之前，税款不会到期。但401（k）s的年度缴费限额高于IRA：18,000美元（如果您年满50岁则为24,000美元），而5,500美元（50多人群为6,500美元）。

自20世纪90年代末以来，罗斯爱尔兰共和军（Roth IRA）允许储蓄者避免对退休提款征税以及其他福利，但直到2006年雇主才能将罗斯版本的401（k）添加到他们的退休计划中。产品。根据Alight Solutions的研究，就在几年前，只有不到50％的公司提供这种替代方案。今天，大约有四分之三的大雇主这样做。

这是巨大的，特别是对于那些高收入使他们没有资格为罗斯爱尔兰共和军做出贡献的储蓄者。罗斯401（k）没有这样的限制。

罗斯401（k）和传统401（k）之间无法决定？你可能不必选择。员工可以随意将他们的捐款分成两个账户。这样做的另一个好处是可以让账户持有人在退休后的退税方式和时间方面有更多的选择。

“我还有其他财务优先事项。”

当您被近期资金问题拖累时，强烈倾向于强调401（k）投资。您的雇主认识到个人资金压力不会简单地降低401（k）参与：这也会影响您的工作。

人力资源管理协会调查的人力资源专业人员中有70％表示，财务问题造成的压力会影响员工的工作表现。

计划提供者和人力资源专业人员说，帮助员工预算，减少债务和处理医疗保健费用，家庭融资等的计划是2017年的主要工作场所趋势。主要401（k）计划管理员 - Prudential，Fidelity和T. Rowe Price ，仅举几例 - 扩大了他们的帮助菜单，远远超出退休计划教育，提供工具，现场研讨会甚至一对一的咨询。

一句话：公司养老金可能接近灭绝，但这并不意味着雇主完全让工人完全陷入困境。当工作场所超出仅限退休储蓄的支持时，他们可以帮助员工解决退休储蓄不足的根本原因。

更多关于退休储蓄