为什么退税是支付信用卡债务的理想选择

如果你曾经答应“当你有更多的钱时，还清你的信用卡债务”，现在是你的机会。美国国税局估计，今年70％的纳税人将获得退款。根据美国国税局的数据，去年的平均退款金额为2,860美元。

如果您处于亏损状态，使用大部分退税来偿还您的高息信用卡债务可以为您提供快速的经济救济，而您几乎不需要付出任何努力。也许这就是为什么这个想法如此受欢迎：在2016年全国零售联合会调查中，约39％的美国成年人表示他们计划使用退款来偿还债务。

可以肯定的是，简单地偿还信用卡债务并不能解决债务的根本原因，因此它可能无法阻止您在未来的同一个位置上清盘。它也不一定是每个人的首要任务。如果符合以下条件，您可能希望将退款用于其

• 你没有应急基金。 在处理您的信用卡债务之前，至少在您的银行账户中存入500美元。
• 你的债务失控了。 如果您的债务超过年收入的一半而且您认为五年内无法偿还债务，那么破产可能是您的最佳选择。
• 您的信用卡债务是免息的。 如果您有0％APR信用卡的债务，您将通过首先处理更高利息债务来节省更多资金。请确保在0％期限结束前支付余额。

但如果您的信用卡债务正在蚕食您的每月预算，那么现在解决这个问题的原因就是您的最佳选择。

你会节省利息

当你有大量的信用卡债务时，利息费用会慢慢消耗你的现金。

根据美联储的数据，信用卡发行人对上季度产生利息的账户收取的年均百分比率为13.61％。按照这个速度，如果你的全年平均余额为5,000美元，你需要支付近700美元的利息。而且由于信用卡是开放式的信贷额度，只要您持续支付最低金额，您就可以永久地承担这笔债务。你不想让这种情况发生。

降低利息成本的最简单方法是将您的信用卡债务转移到0％APR信用卡，这样做是明智之举。但是，当您最需要这些卡时，这些卡通常不可用。如果您的信用是如此，并且您的债务与收入比率很高，那么您可能无法获得资格。

如果无法获得0％的APR卡，那么更快地偿还债务可能是您节省利息的最佳选择。您的退税可以帮助您做到这一点。

它可以提高你的信誉

如果您最近的信用额度有点“meh”，那可能部分归因于您携带的所有信用卡债务。

“欠款” - 即您的余额有多高 - 占您FICO分数的30％，是您VantageScore中“极具影响力”的因素。信用利用率或您使用的可用信用百分比是所欠金额的主要因素。根据经验，最好将余额始终保持在信用额度的30％以下。您可以保持平衡越低越好。

将退款应用于您的信用卡债务可以帮助您快速降低总体债务和信用利用率。这可以帮助您获得信用评分，从而更容易获得更实惠的信用产品，甚至可以帮助您节省汽车保险。

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这是一个重新开始的轻松之路

有时，偿还债务最困难的是“支付”部分。

由于称为损失厌恶的心理效应，损失在我们的头脑中可能比收益更大。这就是为什么看到钱离开你的银行帐户很痛苦 - 即使你知道这些额外的付款正在帮助你节省利息。

但是，当您通过退税支票偿还信用卡债务时，您可以用“找到的钱”来偿还信用卡债务，而不是掏钱。这让它变得不那么痛苦了。

它还为您提供了建立新信用卡习惯的机会，这些习惯可以使付出更少的费用。例如，您可能决定每周一次使用您的信用卡余额付款，因此更易于管理。或者你可以开始新的预算来降低你的开支。通过退税来消除您的信用卡债务可能是一个快速解决方案，但改变这些基本的消费习惯可以帮助您节省未来几年。

Claire Tsosie是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@ ideclaire7。