为什么有人会自己出租？

使用租赁到自有商店的人通常最终会为他们购买的任何商品支付两倍或更多的零售价。

那么为什么数百万人租房？

研究人员表示，光顾租赁自有网点的人并不是愚蠢的。相反，他们正在成为困扰大多数人的非理性思维的牺牲品，以及面临低收入人群的有限选择，这些人有不良，不存在或最大限度的信贷。

“如果你谈到租房客户，你会发现没有人认为这很便宜，”休斯顿大学法律中心教授，研究该行业的吉姆霍金斯说。 “每个人都知道这是一种昂贵的购买方式。”

租房对自己的主要吸引力在于它可以立即获得家庭用品，而无需保存或做出长期承诺 - 对于收入低于预期的低收入家庭而言，这两件事特别难以实现。更富裕的家庭。

为什么付款比储蓄更具吸引力

客户可以获得名牌家具，电器或电子产品（市场领导者Rent-A-Center的座右铭是“今天获得好东西”），没有信用检查或预付定金以及相对较低的每月或每周付款。

如果物品需要维修，租房公司通常会提供免费送货，设置和服务，这是一个巨大的优势，因为许多家庭没有储蓄来支付意外开支。 （美联储称44％的美国成年人在紧急情况下无法拿到400美元。）

如果客户无法进行付款，则可以退回商品而不会触发收款活动或损坏信用报告。卡内基梅隆大学的研究人员发现，由于低收入家庭往往缺乏应对金融冲击的储蓄缓冲，他们愿意为“完全逃避合同”的灵活性支付高额费用。

“外部观察者可能会注意到他们为这些功能付出了巨大的代价，他们是，”研究员Brian Zikmund-Fisher说，他现在是密歇根大学的教授。 “但是，从金融稳定和财富的地方看这些合同的人很难真正理解许多人所处的金融不确定性经历。”

现金有风险

Zikmund-Fisher和他的同事安德鲁帕克发现许多努力省钱的顾客使用租房合同作为财务管理工具。低收入人群常常担心，当他们的收入下降，或者被银行费用吃掉，或者将他们从一些公共福利中取消资格时，他们储存的任何钱都会消失在其他支出中，而租房合同所要求的支付则允许他们支付购买他们无法获得的商品。

“他们使用[租赁合同]作为一种自我控制机制：它迫使他们每周在耐用品上投入资金，”Zikmund-Fisher说。

这仍然不能让租房拥有一个好主意。买你真的买不起的东西很少。

不同的是，高收入人群和信贷更好的人可以以更低的实际利率将他们不可取的购买物品放在塑料上。如果她支付最低金额，那么在20％利率的卡上收取450美元电视费用的人将在22个月内支付89.49美元的利息。要购买相同的电视，租房自己的客户可能每周支付52美元，花费1040美元 - 比现金价格多590美元。

虽然顾客可能会理解成本很高，但很多人并不清楚究竟有多高或者不了解租金到拥有 - 如发薪日贷款，汽车产权贷款和其他针对低收入消费者的产品 - 会侵蚀他们的财务状况经济学家Signe-Mary McKernan是经济和社会政策智库城市研究所的财富建设和贫困问题专家。

McKernan认为，解决方案不在于规范这些业务的存在，而是帮助低收入家庭尽管遇到障碍而养成储蓄的习惯。她鼓励人们自动储蓄，寻找低费用的银行账户，并了解食品援助等福利计划的资产限额，因为这些可能比人们想象的要高。

“这个想法是为了更容易创造节约，因此他们需要的产品更少，”McKernan说。