人寿保险拒绝不是最终结果

某些人寿保险单的电视广告承诺“不能因任何原因拒绝”。

但他们并没有告诉你整个故事。当你购买人寿保险时，那些不会拒绝你的公司通常会收取更多费用。其他人寿保险公司根据他们可以从您的保费中获利而做出承保决定，有时候，您的情况看起来并不有利可图。

有几个因素会使您的应用程序落入“拒绝”堆中。

你的健康

人寿保险的存在是为了保护您的亲人免受您可能死亡的风险，公司赚钱是因为，大多数情况下，您不会在定期人寿保险期间死亡。或者，如果您有永久人寿保险，保险公司已计算出有足够的时间为您的保费提供投资回报。如果您有严重的健康状况，数学会发生巨大变化。

“例如，最近患有癌症或心脏病发作的人可能因传统的人寿保险政策而被拒绝，”行业非盈利组织Life Happens指出。

如果您曾申请人寿保险，您就会知道公司会询问肥胖，肾脏疾病，心脏病，睡眠呼吸暂停，糖尿病，抑郁症等等。这些因素都会影响您的预期寿命，从而影响公司是否会为您提供保险，如果是，则以何种价格提供保险。

Life Happens补充说，当然，健康状况不佳或严峻的诊断可能会让你意识到你需要认真对待人寿保险。 “大多数有健康问题的消费者承认，在他们年轻和健康的同时获得人寿保险始终是一种思想，但直到现在才推动他们继续追求。”

你的生活方式

即使您身体健康，某些生活方式的选择也会对人寿保险产生重大影响。例如，吸烟者总是会付出更多。其他一些活动甚至可能会让你失望。

这可能包括具有健康影响的活动，如吸毒和饮酒，或具有高致命事故可能性的活动，如登山，飞行超轻型飞机，悬挂式滑翔，洞穴潜水，到某些危险地点的国际旅行和军事部署，致全国保险委员会和人寿保险协会。

你的年龄

无论你现在多么健康，你都会在某个时刻死去。你得到的年龄越大，你的时间很快就会越高。在一定年龄后，您可能无法购买人寿保险。

例如，国家农场生活停止发布45岁的30年期人寿保险，65岁的20年政策和75年的10年保单。纽约人寿停止在60岁和5岁时发布20年期保单。 75岁的年度政策。

你的财务状况

Life Happens表示，在破产期间，您很有可能无法获得人寿保险。

此外，虽然我们大多数人都担心有足够的人寿保险，但有太多的事情。 Life Happens建议，保险公司通常不会向您出售超过年收入30倍的保单。

非法活动

Life Happens表示，人寿保险公司也可能因为酒后驾车和其他刑事定罪而拒绝承保。

你能做什么？

首先要记住的是，并非每家公司都有相同的规则。因此，如果一家保险公司拒绝您，请尝试另一家保险公司。独立的保险代理人可以为您提供多个报价。一些代理商专注于高风险政策。

例如，保诚集团的网站指出：“虽然它可能让一些人感到惊讶，但许多保险公司将为患有高血压，阿尔茨海默氏症甚至癌症的人提供人寿保险。当然，对于没有这种条件的人来说，承保费用会更高。“

根据Life Happens的说法，如果你能证明你的慢性病已经得到控制，那应该可以帮助你获得保险。

然而，对于像阿尔茨海默氏症这样的更严重的疾病，您可能需要寻找与风险受损专科医生合作的代理人。这些代理商知道哪些公司最有可能接受您。

最后，关于那些承诺不会因任何原因拒绝您的公司的说明：他们销售的“保证问题”人寿保险政策的成本远高于考虑健康和其他因素的政策。全国保险专员协会警告说，您为这些政策支付的保费最终可能超过死亡保险金。

因此，最好首先尝试传统路径。

奥布里科恩是一名职员作家，负责保险 Investmentmatome 。在Twitter上关注他 @aubreycohen 并且 Google+的 .

图片来自iStock。