使用财务顾问是什么感觉？
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你有财务问题。互联网有答案。朋友，家人和深夜电视资金专家也是如此。
但有时您需要一位能够提供专门针对您需求量身定制的资金建议的专业人士。这引发了更多问题：我雇用谁？它要花多少钱？他们会问什么？我从哪里开始？
以合适的成本找到合适的帮助
金融专业人士就像医生：有些人是特定领域的专家，例如税收或管理投资。其他人是全科医生，提供从预算和投资到保险和退休计划等各方面的建议。
刚开始？ 对于不复杂的财务状况 - 您正在寻找低成本的投资指导或开设您的第一个IRA - 自动化使Vanguard和Fidelity等传统公司以及Betterment和Wealthfront等在线公司大幅降低投资组合管理的价格。
这些所谓的机器人顾问建立和管理适合您的财务目标的低成本投资组合，收取少量费用 - 许多最高选择收取0.50％或更少的帐户余额。投资组合由计算机算法确定，并在需要时自动调整。在基本帐户级别，您可以开始投资500美元甚至更少。
机器人顾问的低成本，易于进入的特性减少了实现财务目标的障碍。
机器人顾问的低成本，易于进入的特性减少了实现财务目标的障碍。这很重要，因为避免市场可能会让你退休。如果需要，您可以从机器人开始并稍后添加人工顾问。
需要全面的动手帮助？ 对于那些兼顾多个优先事项的人 - 如大学储蓄，退休，新甲板和鼻子工作 - 经过认证的理财规划师可以为最复杂的财务状况提供全面的一对一建议。 CFP官方指定表明提供商已经过严格的正式培训和测试流程。
仅收取费用的CFP通常按小时（通常为200美元至400美元）或按任务收费（例如，平均1,000美元至3,000美元的费用）。讨论您的需求及其服务的初步咨询通常是免费的。
询问您正在考虑的人是否是受托人，这个术语意味着他们有义务将客户的最佳利益放在第一位。 （Garrett规划网络和全国个人理财顾问协会的成员同时满足信托和费用要求。）
想要介于两者之间吗？ 许多机器人顾问将计算机驱动的投资组合管理与生活，呼吸的财务顾问联系起来。根据帐户大小或robo-advisor的订阅模式，服务水平各不相同 - 从与受过培训的员工的在线和仅电子邮件咨询，到与专职顾问的预定电话会议。
熟悉起来
无论您是雇用人工帮助还是选择电子资金管理，您都将首先回顾一下您所处的位置。你会被问到：
- 您的目标：您的短期和长期财务重点是什么？
- 您当前的财务状况：有多少钱进出？你拥有什么，你欠了什么？
- 您的风险承受能力：这一系列问题是关于股票市场波动如何让您了解您的股票投资组合应该与股票等其他投资相比有多少。
在线咨询提供虚拟旅游，演示甚至是在您注册之前试驾投资平台的机会。通过对潜在客户进行免费投资组合审核并讨论他们的储蓄和债务，Wealthsimple甚至可以直接进入建议模式。
与人力资源规划师的初次会面，甚至是免费咨询，都会更加复杂。就像第一次约会一样，它有机会相互了解，看看你是否在个人和哲学层面上进行了比较。借此机会，您可以找到所有可能的信息，包括您可以支付的费用，财务计划的呈现方式以及预期持续沟通的频率。 （这里有10个问题要求顾问收集信息，看看你是否点击。）
»做背景调查： 要求查看表格ADV，其中显示了费用结构，公司历史和任何不当行为。一起工作
无论您雇用谁，请记住财务计划的有效性取决于您提供的信息的质量和完整性。不要羞于揭露你的金钱问题。您希望分享财务详细信息，以便根据您的独特需求和目标获得建议。
