做自己财务规划的工具和策略
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在一个特别的鸡与蛋的争论中,首先明确的是:只有在你负担得起之后才聘请财务顾问是有意义的 - 而不是希望有朝一日建立财富。
财务顾问通常需要最少量的可投资资产(对于许多顾问而言,金额至少为250,000美元),而他们的费用可能会使许多人无法获得财务规划。幸运的是,有更便宜的 - 甚至是免费的 - 资源使大多数人都可以获得财务规划。
因为在建立你的钱时,时间是一个强大的盟友,所以尽快开始是很重要的。这是如何开始的。
寻找质量免费的建议
一位优秀的财务顾问会提出问题,以了解客户的财务和目标;自己动手可以找到复制这些步骤的工具。互联网充斥着各种信息,包括创建(和保持)预算的工具,看看你能负担多少房屋,计算贷款支付或退休准备。
以下免费财务建议来源可以帮助您完成此旅程:
金融机构。 谈论个人理财是时髦的,您可以从当前的提供商那里获得工具和其他有用的信息。许多银行和信用合作社都有免费的预算编制和财务规划工具。雇主和401(k)提供者提供退休计划工具。在线经纪人拥有与投资相关的各种教育资源 - TD Ameritrade和Ally Invest是免费提供此类信息的人之一,无需客户登录。
专业组织。 如果您因财务问题(例如破产或税务问题)而脱轨,许多组织会提供免费或近乎免费的建议。例如,美国国税局的纳税人代言人服务可以帮助您解决税务问题,而财务咨询和规划教育协会提供负担得起的财务指导,帮助您解决资金挑战。
建立你的基础
努力尽快掌握这些基础知识:
- 设定预算。
- 为雨天提供资金以支付紧急开支。目标是500美元开始,然后逐步建立以涵盖几个月的费用。
- 为退休储蓄。如果您的雇主与您的401(k)捐款的一部分相匹配,请获取该免费资金。
然后,带上机器人
接下来,专注于投资五年内不需要的资金。名为robo-advisors的自动化服务提供了一种简单的入门方式。这些服务使用计算机算法为您选择和管理投资组合。由于两个重要原因,它们对初学者投资者具有吸引力:低费用和低最低余额要求。许多顶级机器人顾问收取的费用从投资资产的0.25%到0.50%不等,而且一些供应商不需要最低金额来开立账户。机器人顾问提供额外的福利,包括教育资源,以帮助规划退休或其他财务目标,如买房。这些公司中的许多公司都认识到客户也需要亲自动手的帮助 - 他们已经包含了您已经支付的费用中的人力顾问。例如,Wealthsimple和SoFi Wealth提供了对人工顾问的访问,同时仍然满足低成本和低平衡阈值。
利用复利
复利 - 当您从初始投资和已经获得的利息中获得利息时,这就是您希望尽早开始投资的原因。如果您在20多岁时投资1,000美元,假设6%的回报率,它将在40年后增长到近10,300美元。但要等到30多岁才能开始,只需要30年的成长,那1000美元就会低于5,750美元。
随着您的财务状况变得更加复杂,您最终可能会决定与人类顾问合作将最有助于您实现目标。与此同时,由于时间是增加财富的关键,因此尽快开始规划您的财务未来非常重要。
本文由Investmentmatome撰写,最初由美联社出版。