什么是资产配置？

这是一个粗略的估计，但大约十分之一的投资文章包含一些变化的短语“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”。

那些鸡蛋是你的钱，篮子是你可以选择投入这些钱的各种资产类别。决定每篮子中有多少鸡蛋 - 或美元 - 被称为资产配置。

资产配置在您的投资风险以及投资回报中起着关键作用。当您选择资产分配时，您将根据您的目标，风险承受能力和时间范围，将可投资资金分散到各类投资中。

主要资产类别

资产配置是您投资组合的全局视图：您希望在您的投资组合中拥有哪些资产类别，以及您希望在每个资产类别中投入多少资金？

资产类别只是类似投资的组合。从广义上讲，所涉及的资产类别是股票，债券和现金（或现金等价物，如货币市场基金，存款证或储蓄账户。您可以单独购买股票和债券，也可以共同基金购买，这是许多投资的篮子组合在一起。

所有这些资产类别都为您的投资组合带来了一些价值。股票为长期增长提供了最大的潜力，但也让您面临最大的风险。债券可以平衡风险并提供稳定的收入来源。当您的屋顶发生故障并且房屋内开始下雨时，现金可以让您摆脱困境，或者让您达到短期目标，例如家庭或汽车的首付款。

然而，现金不是一种投资，很可能只占长期投资组合的很小一部分。如果你还年轻，你的投资组合可能根本没有现金。当您进入退休生活时，您可能会持有更多现金以满足您的短期支出需求。

在每个类别中，您可以进一步拨打，按地理位置，行业和市值划分股票 - 以简单的英语，公司的规模 - 或按短期或长期类型的发行人和地理划分债券。您甚至可以购买阶梯债券，购买各种到期日，这样您就可以在利率上升时提高利率。

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选择最佳资产配置

没有确切的正确或错误的资产配置，但您确实希望根据您的需求确定最佳投资组合 - 而且“需求”是指您承担风险，投资目标和时间范围的能力。

首先，考虑何时需要钱。如果你在两年内为一场婚礼存钱，你可能不想把你的任何钱存入股票或债券;相反，你会非常喜欢现金或现金替代品。你不想拉到你的婚礼当天，发现市场消耗了你的餐饮预算。

如果您为退休储蓄，您可以查看您当前的年龄和计划的退休年龄。例如，如果后者距离30年左右，那么您的大部分投资组合应该投资于股票。在这种情况下，您有时间应对市场波动，而您的主要关注点是在这段时间内增加您的资金。

当你开始准备离开劳动力队伍时，你将慢慢转向风险较低的分配。但是，与流行的看法相反，没有必要在退休当天将整个投资组合转为债券和现金。请记住，退休不是结束 - 这是一个可能持续20年或更长时间的时间段。这些年你需要你的钱继续增长，这意味着维持股票分配。

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一旦有了时间范围，请考虑您的风险承受能力。风险是奖励的必要条件，但是接受超过你可以处理的风险很容易导致皮疹反应。例如，每当你看到CNBC的红色闪光时，你可能更容易退出市场，这意味着一家公司的销售价格很低。 （你无疑听说目标恰恰相反：低买高卖。）

每个资产类别内的多样化有助于显着降低风险，而不会降低您的回报潜力。当您实现多元化时，不是购买一只大盘股，而是将您的资产配置中的那部分称为好，那么您将购买一些大盘股，或者更好的是，购买大型股票或指数基金。

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资产配置的快捷方式

想要正确吗？有一些工具可以让您一举购买适合您目标的特定资产分配。

一个是目标日期基金，一种持有股票和债券的共同基金。如果您计划在2050年退休，您可以选择2050年目标日期基金，它会自动分配您当年的资产。与其他共同基金一样，您每年都需要支付费用比率 - 投资的百分比来支付基金的费用。根据投资公司协会的数据，混合基金费用目前平均为0.74％。

另一个选择是机器人顾问，这是一个计算机化的投资经理。这些服务询问您的目标和风险承受能力，然后吐出符合该法案的投资组合。在数字机器人顾问处，您将支付管理费，通常以每年0.25％的资产开始。

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Arielle O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件： [email protected] 。推特： @arioshea .