什么是好的财务建议

良好的财务建议可以帮助您实现人生目标。糟糕的财务建议可能会花费你一大笔钱，而且比你试图单独行动更糟糕。

不幸的是，你仍然在努力确定坏的好建议。法院判决推翻了美国劳工部的信托规则，该规则要求财务顾问将其退休账户客户的利益放在第一位。美国证券交易委员会提出的信托规则的前景尚不确定。

“安全的事情是让投资者认为它仍然是同一个买家要小心的市场，而且一直存在，”非营利组织美国消费者联盟投资者保护主管Barbara Roper说。

»寻找专业建议？ 如何选择财务顾问

许多美国人错误地认为他们的财务顾问已经被要求以客户的最佳利益行事。实际上，大多数都遵守较低的标准。要求顾问披露他们的利益冲突总是一个好主意，但这里有一些其他方式来发现真正把客户放在首位的建议：

好的建议并不能保证月亮和星星。 谨防顾问只想谈谈他们的投资实力以及他们打算如何打败市场。很少有顾问可以持续提供市场回报，并且这样做的尝试通常会增加客户的成本。对大多数人来说，更好的方法是将所有或大部分投资组合投资于低成本指数共同基金或指数交易所交易基金，以争取各种市场基准。

好的建议不会促进“高佣金垃圾”。这就是财务记者鲍勃·维尔斯（Inside Information）的出版商鲍勃·维尔斯（Bob Veres）所说的顾问服务，他们称那些因高成本而臭名昭着的产品以及以牺牲客户为代价来丰富顾问的潜力。这些可包括非交易房地产投资信托，指数年金和退休账户内的可变年金。

专有共同基金也可能存在问题。这些是您拥有帐户的银行，经纪公司或投资公司提供的自有品牌资金。您的顾问可以通过推动他们获得额外的补偿，他们可能比竞争资金的成本更高或性能更差。顾问可能会为这些产品中的任何一个对你有意义做出争论，但是值得从没有出售佣金的人那里获得第二意见。

“投资越复杂，不透明和流动性越差，对顾问的补偿就越慷慨，”罗珀说。 “这些激励措施的排列方式与投资者的最佳利益完全相反。”

好的建议并不是假装自由或比它便宜。 所有投资都有成本，顾问可以通过各种方式获得支付，而这些方式对客户来说可能并不明显。财务顾问应该直截了当地解释这些成本及其补偿方式。

此外，支付一定比例的投资组合建议的投资者应该知道如何计算该费用。每季度“仅”0.35％的费用似乎很便宜，但每年增加1.4％，但事实并非如此。 Veres对约1,000名顾问的调查发现，对于价值不到100万美元的投资组合，大多数收费约为1％。

好建议不会故意混淆人。 一些顾问在收费方面做了大量工作，但这意味着他们也接受佣金或其他奖励。相反，仅收费的财务顾问仅通过客户支付的费用获得补偿。此外，一些顾问告诉他们的客户，信托规则要求他们开始收取费用。罗伯说，这不是真的。

良好的建议来自顾客，他们把客户放在第一位。 只有少数类别的顾问需要成为受托人，或者有义务将客户的利益置于自己的利益之上。这些顾问包括注册投资顾问和认证财务规划师，他们提供财务规划建议。注册会计师具有类似于信托标准的专业行为准则。

当顾问在他们的名字后没有RIA，CFP或CPA时，询问他们是否愿意成为受托人并以书面形式承诺。信托标准委员会是一个促进标准的志愿者小组，有一个宣誓顾问可以下载和签署。

本文由Investmentmatome撰写，最初由美联社出版。