Wealthsimple Review 2018

Wealthsimple Review & RESULTS After 1 year ｜Robo Investor Financial Trading Platform ｜2018 2019

Wealthsimple为美国投资者提供的是强大的社会责任投资产品，以及符合伊斯兰法律的清真投资产品;免税减税，适用于拥有大量应税账户的投资者;明确定价;精简，初学者友好的客户体验（收入 Wealthsimple名字中的“简单”）;并且不受限制地访问理财规划师。

然而，所有这些善意都是有代价的：该公司在Investmentmatome的机器人顾问评级中的得分受到了咨询费的打击 - 0.4％至0.5％，具体取决于账户余额 - 这使其处于竞争的高价位。（有关竞赛的更多信息，请查看我们的最佳机械师顾问。）然而，对于特别是基于价值观的投资者而言，额外的资金可能非常值得花钱。

Investmentmatome是一款免费工具，可以为您找到最好的信用卡，CD费率，储蓄，支票账户，奖学金，医疗保健和航空公司。从这里开始，以最大化您的奖励或最小化您的利率。 Dayana Yochim

4.5 Investmentmatome评级

Wealthsimple

要闻速览

管理费：0.4％ - 0.5％
账户最低金额：0美元
符合条件的押金最高可获得1,000美元现金红利

开始使用Wealthsimple的安全网站

Wealthsimple最适合：

社会责任投资者
那些寻求适合伊斯兰法律的清真选择的人
开始投资者
自动重新平衡
税收减免
获得理财规划师的资格

Wealth简单一目了然


类别	评分	描述
总体
帐户最低限度		Wealthsimple Basic $ 0; Wealthsimple Black $ 100,000
咨询费		第一年0美元，0美元至5,000美元余额0.5％，100,000美元或更少余额0.4％，超过100,000美元
投资费用率		常规Wealthsimple投资组合的加权平均值为0.1％ SRI投资组合的加权平均值为0.24％至0.28％
帐户费用（年度，转帐，关闭）		0美元的维护或转让费。 Wealthsimple报销外部机构收取的所有转账费用，最低转账金额为5,000美元。
投资组合		来自16个资产类别的ETF，以及清真投资组合的个股
帐户支持		应税个人/联合账户，传统IRA，罗斯IRA，SEP IRA，信托
税收策略		为Wealthsimple Black客户免费提供税收减免;根据要求免费为Wealthsimple Basic客户提供
自动重新平衡		所有账户每日免费重新平衡
客户支持选项		实时电话支持：周一至周五上午8点至晚上8点东部时间;电子邮件24/7。可以与财务规划人员安排客户支持电话。
提升		$ 1,000红利，$ 1,000存款 10,000美元存款可获得100美元奖金存款$ 50,000可获得$ 200红利 $ 100,000红利，存款$ 100,000 250美元存款$ 1,000红利

Wealthsimple闪耀的地方

最低帐户，无额外费用： Wealthsimple使其价值主张具有吸引力。在你注册之前，公司提供免费的投资组合评估，包括储蓄，债务，当然还有投资（考虑多元化，费用和税收风险）。

Wealthsimple Basic产品的最低0美元帐户是一个很小的障碍。该服务包括免费自动存款，自动再平衡和股息再投资。 Wealthsimple对转让，交易和税收减免不收取任何费用（这是我们将在下面解决的一个重要问题）。

保持100,000美元的最低余额使客户有资格获得Wealthsimple Black服务，该服务以较低的管理费（0.4％对0.5％）提供与Basic帐户相同的功能，以及VIP优先通行证的免费会员资格，为客户提供旅行伴侣无限制地访问全球400个城市的1,000多个航空公司休息室。（据该公司称，旅行是其客户引用的主要储蓄目标之一。）

在2018年初，该公司增加了一个智能储蓄账户。 1％的利率（可能会有变化）超过大多数传统银行的报价。无限制的免费接送服务，无需最低限度，使其成为一个方便的地方，可以在近期内收取您需要的资金或作为紧急基金的停车位 - 远离日常消费现金，因此您不会花钱它。

对社会负责的投资选择： Wealthsimple的其中一项重要产品是对社会负责任的投资。该公司表示，其35％的客户至少有一个账户位于该公司的三个风险加权SRI投资组合之一。

SRI投资组合来自六个交易所交易基金，这些基金专注于参与企业的公司，如发展中国家的清洁技术创新，降低碳排放的努力以及支持高级领导角色中的性别多元化。投资组合还可能包含支持当地投资的市政债券和政府发行的抵押贷款支持证券，以促进经济适用房。

符合回教条律的投资组合： 清真投资组合 - 符合伊斯兰法律的组合 - 是另一项杰出的产品。它包含大约50个由伊斯兰教法学者第三方委员会筛选的个股（不是ETF）。任何从赌博，酒精，枪支，烟草或其他受限制行业中获利或从贷款利息中获得可观收入的公司都不允许。

清真投资组合的风险状况与Wealthsimple的增长组合产品一致，因为它在股票上投资100％，旨在追踪广泛的市场表现。建议风险承受能力较低的客户持有一定比例的现金投资组合，因为伊斯兰法律不允许对生息资产（如债券）进行投资。

投资分数份额： 与其他机器人顾问一样，在Wealthsimple，每个客户的ETF组合 - 增长，国际，固定收益，现金和其他资产类别的确切组合 - 基于有关财务目标，投资经验，财务状况和风险承受能力的问题的答案。但该公司为可能随着时间的推移向其账户增加少量资金的客户提供奖金功能：Wealthsimple购买ETF的部分股票，这意味着您的全部存款可以全部投资，而不是以低息现金挂出，直到足以购买完整的份额。

获得理财规划师的资格： 自动化是机器人顾问将资金管理费用保持在普通投资者可及范围内的方式。但有时人的触摸是必需的。除了Wealthsimple的标准电子邮件，聊天和电话支持外，其基本客户还可以拨打15分钟电话，了解财务规划的基本知识，并询问任何问题，包括保存多少，哪种类型的帐户（IRA与非退休）可供选择，以及如何对其投资征税。 Wealthsimple Black客户收到一份更正式的财务计划 - 一份文件，提供他们财务状况的全面快照，并解决最关注的问题，例如他们是否有足够的退休金，哪些账户应该退出以获取收入，或者如何关闭他们计划中的任何差距。

大多数机器人咨询服务限制了他们向客户提供的实际帮助的数量和种类（例如，每年仅发送电子邮件或一次会议），或仅向保持高帐户余额的高级帐户持有者提供一对一的建议。 Wealthsimple允许所有客户有机会与公司的认证财务规划师或特许投资经理建立联系。

免税减税： 税收减免是一种策略，用于通过抵消任何投资损失来降低投资者对投资收益或其他收入的税收。通常它是付费附加服务或仅适用于高净值客户。任何拥有应税帐户的Wealthsimple客户都可以让投资组合分析师审核他们的帐户（包括Wealthsimple以外的帐户）的税收损失机会，尽管该策略通常对那些投资余额较大且工资较高的人最有价值。

教育重点： 您无需成为Wealthsimple客户即可从其服务中获取价值。从您当前的任何投资账户上传最新的账单，Wealthsimple分析师将根据您的目标和时间范围检查您的投资分配，账户费用和税收效率，并致电讨论调查结果 - 免费，无需注册账户。

对潜在客户的人性化和外展也是公司“午餐和学习”计划背后的理念，Wealthsimple将在贵公司举办面对面会议，教授投资基础和回答财务规划问题。（午餐也在他们身上。而且我们正在谈论实际的餐饮价格，而不是标准的盒装午餐和薯条。）

Wealthsimple的地方不足

账户管理费： 帐户费用是指客户和提供商的财富都被制造和破坏的地方。 Wealthsimple的账户余额为0.5％至100,000美元的0.5％管理费和超过100,000美元账户的0.4％高于我们网站最佳机器人顾问名单上所有其他公司的费用。

相比之下，Wealthfront和Betterment收取0.25％的管理费。即便是大型经纪商，如Charles Schwab Intelligent Advisory（0.28％管理费），TD Ameritrade Essential Portfolios（0.3％），Vanguard Personal Advisor Services（0.3％）和Fidelity Go（0.35％）也大幅削减了Wealthsimple。

SRI基金管理费： 社会责任投资（基金和ETF）的管理费（a.k.a.费用比率）因高于平均ETF费用而臭名昭着。这不是特定于Wealthsimple的问题 - 您将在任何地方支付这些费用。但请记住，这些费用比率直接来自投资者的回报。尽管Wealthsimple采用最低成本的SRI期权，但很高兴知道SRI投资组合的加权平均值介于0.24％至0.28％之间，而Wealthsimple的非SRI投资组合的平均加权费率为0.1％。

缺乏个人理财工具：那些寻求更加充实的财务咨询经验的人 - 计算器，规划工具，教育材料和资金指挥中心 - 可能会发现Wealthsimple的故意简化的网站和应用程序与其他提供商相比稀疏。简洁美观：网站，应用程序和整个方法包含足够的信息来解释储蓄和投资的重要概念，并让客户了解他们帐户中发生的事情。对于想要设置并忘记它的储蓄者来说，这是理想的选择……但如果您喜欢使用假设退休计划方案，可能会更少。