生命后期重建退休储蓄的5种方法

如果看看你的401（k）中的余额引发中年储蓄危机，请记住：后来是一个比从未认真对待退休更好的时间。

专家表示，在生命后期节省费用不足的最大罪魁祸首之一是提前退出个人退休账户和雇主赞助的计划，如401（k）和403（b）。无论你拿出这笔钱的原因是什么，后果都很清楚：退休研究中心2015年的一项研究估计，提前退出会从401（k）中减少69,000美元，从IRA储蓄和美国平均收入中减少25,000美元。

“有很多事情可以为你的退休储蓄留下一个漏洞，”Patricia Jennerjohn说道，他是加利福尼亚州奥克兰市Focused Finances的认证财务规划师。 “但是有很多方法可以赶上来。”

以下是财务规划师建议的五个提示，以便在以后的生活中提高您的退休储蓄。

1.最大限度地提供401（k）或IRA捐款

每个人每年可以将最高18,500美元的税前薪水纳入401（k）或其他雇主赞助的计划中。但是一旦你达到50，这个年度上限就会升至24,500美元。这不仅可以提高退休储蓄，还可以降低当年的应税收入。另一种选择是将资金投入税收优惠账户，如传统或罗斯IRA，每年可获得高达5,500美元的捐款;在50岁时，限额上升至6,500美元。

“无论你做什么，增加你的贡献达到极限绝对是最好的起点，”詹纳约翰说。

这可能需要在削减支出方面做出一些艰难的决定，将更多的工资直接用于退休储蓄。 “挑战自己，弄清楚你可以减少什么，而不会削弱你的生活乐趣，”詹纳约翰说。

»想要即时多元化？ 了解如何投资共同基金

2.从美国国税局获得加薪，奖金或退款？投资一切

如果你的收入增加，那就把新钱存入退休储蓄。 “当你落后于退休后的储蓄时，你必须以一心一意的力度攻击它，”田纳西州孟菲斯市Dogwood Financial Planning的认证财务规划师Celia Brugge说。 “无论何时你获得奖金或加薪或额外的现金，都把它放在那里。”

如果您已经为税收优惠退休账户提供了最大限额的捐款，请通过经纪账户查看其他投资方式 - 股票或共同基金。 “任何具有增长潜力的东西，除了将这些钱存入储蓄账户之外，”詹纳约翰说。

»需要经纪账户吗？ 这是打开一个的方法

3.考虑冒险 - 但不要冒险

随着退休年龄的临近，投资组合倾向于倾向于更加保守的投资，如债券和货币市场基金，以更好地保护窝蛋。但是，如果您的储蓄仍然很小，您可能希望通过提高股票比率来设置您的投资组合，这样可以带来更高的风险，但也有更大的潜力快速上升。

“你不应该忘记，即使是一个60岁的人也可能有30年的时间来计划至少部分钱，”詹姆斯金尼说，他是新泽西州布里奇沃特金融路径的认证财务规划师。

一个重要的警告：不要用假想的魔弹投资追逐大回报。布鲁格说：“不要试图通过做一些愚蠢的事情来弥补损失的时间，比如把它全部投入到一些热门股票中。”相反，仍然努力在公司，行业和指数之间实现投资平衡。

“ 学到更多： 如何投资股票

重新思考大学基金

专家们喜欢指出，孩子们可以借钱上大学 - 但父母不能拿出贷款来支付退休金。 “我已经直截了当地告诉客户，你的退休能力，经济上的独立性以及生命结束时不需要的能力，比让你的孩子上大学更重要，”Jennerjohn说。

这对父母来说是一个两难选择。但随着大学教育成本的上升以及更多的父母在以后的生活中生育孩子，可能无法为孩子的教育和退休提供资金。 “我认为我这一代和年轻人中的很多人都是通过他们的父母上大学的，但是在20世纪70年代和80年代，现在已经远远低于现在，”Jennerjohn说。

“ 得到帮助：如何选择适合您需求的财务顾问

5.延迟退休

1960年以后出生的美国工薪阶层将有资格获得67岁时的全部社会保障福利 - 但作为延迟的动机，政府每年将支付最多8％，直到70岁。

这可能意味着比你计划的工作时间更长。 “如果你推迟退休储蓄，那么你就会拖延你的退休生活 - 这是一个很难的事实，”詹纳约翰说。 “也许你从现在的工作中退休，然后教导或做其他事情，但你必须在某事上工作更长时间。

“退休不是一个目标，如果你没有按时越过终点线，你就会失败，”她说。 “你只需要改变你对退休实际情况的看法。”