支付孩子大学教育费用的方法
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查理希普曼
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许多家长会说,他们的孩子的大学教育储蓄在他们的优先事项清单上是相当高的,但他们没有制定储蓄计划。
这是可以理解的。如今,拯救变得越来越成为一种挑战,尤其是当你考虑到对抗父母的力量时。大学学费和学费不断上涨,学生在本科课程上的学习时间超过四年,研究生和/或专业教育正成为许多就业机会的必要条件。
与父母一起工作:大学学费的增加,即大学通胀率,平均每年约为5%。这意味着一所学费为2万美元的大学明年将花费21,000美元。如果您有一个10岁的孩子,那么当您的孩子从高中毕业时,同一所大学可能会花费您超过30,000美元。
对于年龄较小的孩子,您有时间在一旁 - 创建储蓄计划,时间保持一致和系统,时间满足(或击败)您的储蓄目标。随着您多年来的收入增加,您可以为大学储蓄做出更多贡献。
但无论你有多少时间,都可以采取一些措施来保存。以下是支付孩子教育费用的三种流行选择:
529计划
大学储蓄的最佳投资工具之一是国家赞助的529计划,该计划允许父母在高等教育投资基金中留出资金。如果你早点开始获得税收优惠,这是一个特别好的计划:这类计划的储蓄增加了联邦免税,只要它们用于支付合格的教育费用,提款也是免税的。 (大多数州为居民提供相同的税收优惠。)
每个提供529计划的州都会确定计划的结构以及提供的投资选项,因此请确保您了解可用的计划。
另一个很棒的特点:祖父母可以代表孙子直接为529账户做出贡献,如果做得正确,这可能是一种有效的遗产规划技术。 2016年,这意味着每个祖父母代表孙子可以贡献高达14,000美元,而不会触发赠与税或代发转让税。
经济资助
如果你的孩子年纪大了接近大学,不幸的是,储蓄选择更少。但仍有希望。您可能有时间节省一点,并设计一个包含奖学金,其他奖励和/或学生贷款的计划。
“ 更多: 寻找大学奖学金
当您考虑经济援助时,请注意那里的不同贷款选择。联邦贷款 - Stafford,Perkins,PLUS - 可根据经济需要提供,并要求提交联邦学生援助免费申请或FAFSA。
银行或其他金融机构的私人贷款也可供家庭帮助支付大学费用;然而,它们的利率往往高于联邦政府或国家贷款,而且它们不是政府资助的或政府担保的。有关其他信息,请访问Federal Student Aid网站。
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IRA计划
另一个需要考虑的选择是使用您的个人退休账户来支付大学费用。如果您使用传统爱尔兰共和军的资金,您将不会支付提前取款罚款,但您仍需缴纳所需的合格教育费用所得税。
如果您拥有罗斯个人退休账户,您将不会对用于合格教育费用的提款支付罚款或所得税。但要记住的一点是,罗斯个人退休账户有收入限制,因此高收入者可能无法获得资格。请记住:您在IRA中存款的原因是为您的退休生活提供资金,因此您可能不希望将所有这些钱花在孩子的教育上。
Charlie Shipman是康涅狄格州韦斯顿Blue Keel Financial Planning的创始人和管理负责人。
图片来自iStock。