确定你可以支付多少房子的两种方法

购买你的第一个家是一个令人兴奋的过程，但它不仅仅是找到你想要的功能。如果你和大多数人一样，价格在你的决定中起着重要作用。毕竟，即使你有信心买得起房产，你仍然要说服贷方。

所有贷方都有独特的贷款准则，但它们通常包括一些相同的关键基准。以下是他们将用于确定向您发放贷款规模的两个指标：

1）您的每月住房费用占总收入的百分比

2）您的每月住房成本和其他债务偿还占您总收入的百分比

两种看待负担能力的方法

保守地说，您的每月住房成本应该占您总收入的28％或更少。通过这项措施，一名年薪为50,000美元，或每月总工资为4,167美元的成年人，每月可支付高达1,167美元的住房费用。这包括支付您的抵押贷款本金，利息，房地产税和房主保险。

这是一种非常简单的方法。然而，大多数人，特别是想要购买他们的第一套住房的年轻人，都有额外的债务，例如学生贷款，汽车支付和信用卡债务。

因此，贷款人倾向于通过考虑您的其他债务偿还来评估可负担性，以及您的月度住房成本和收入。每月住房成本与任何其他债务支付与每月总收入的首选比率通常为36％或更低。

第二个指标可以更准确地描绘出第一次借款人从贷方的角度来看能够和不能承受的费用。

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不同的指标产生不同的结果

让我们说简是单身，每年赚5万美元，或每月总收入约4,167美元。她的月债务如下：学生贷款300美元，汽车支付470美元，信用卡支付100美元。她想买一套每月花费甚至1000美元的房子。

根据第一个指标，她有资格获得抵押贷款。每月1000美元的住房成本仅相当于其总收入的24％，低于28％的目标。

但是当Jane的其他债务被考虑在内时，她就没有资格了。她的债务偿还总额每月相当于1,870美元，相当于她每月总收入的45％。这比建议的36％高出近10个百分点 - 这就是为什么贷方几乎总是将第二个指标与第一个指标结合使用的原因。它们共同提供了对借款人情况的更全面的了解。

预期购房者的选择

幸运的是，Jane有几种选择：

•她可以找一个便宜的房子。如果她每月花费650美元用于住房费用，她将每月总收入的36％用于住房和其他债务 - 相当于优先比率。

•如果她有足够的钱，她可以支付更大的首付款以减少她的每月抵押贷款账单。

•在她还清汽车和信用卡之前，她可以等待购买房屋。这将使她的抵押贷款和其他债务占其月收入的31％。

当然，一些贷款人会提供超出预算的贷款，这就是为什么潜在的购房者保持纪律并且只购买尽可能多的房屋的原因。购买房屋可能是一个非常情绪化的过程，特别是如果你以前从未这样做过。通过在开始购物之前仔细考虑当前的财务状况，您可以控制其中一些情绪并对您查看的属性进行正确的调用。

既然你知道贷款人用来批准贷款的两个最受欢迎的指标，你可以通过购买你的第一个家更自信地追求你的美国梦。干杯!

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Christopher Allen是位于北卡罗来纳州罗利的Parkworth Capital Management的财务顾问。

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