爱尔兰共和军的股票交易可以最大限度地减少税收

如果您是寻求交易股票的退休投资者，您可能别无选择，只能在您的IRA中这样做：401（k）计划通常不允许个人股票交易，而且很多人每年都没有足够的储蓄来证明开设经纪账户是合理的（在大多数情况下，在您最大限度地利用诸如401（k）IRA之类的税收优惠储蓄选项之后，应该优先考虑该经纪账户。

但 应该 你在IRA交易股票？也许。与投资的所有事情一样，了解您正在进行的工作非常重要。

了解频繁交易的风险

大多数退休投资者都采取买入持有策略，这种策略涉及投资混合共同基金 - 特别是低成本指数基金或ETF--这些基金允许相对容易的多样化。这里仍然存在风险，尤其是持有股票的股票基金，但风险低于个人交易，投资者需要的工作量较少。

“除非你是一个技术娴熟的交易员，否则从长远来看，你不会通过购买和销售来促进前进，”Kimberly J. Howard说道，他是牛顿KJH金融服务公司的认证财务规划师，马萨诸塞州

个人股票交易需要许多投资者没有的专业知识 - 他们也没有时间和倾向来获得它，这需要对公司进行广泛的研究，并致力于追随市场。

霍华德说，如果这听起来像是你想要的东西，那就从小做起。 “如果我有想要交易的客户，我会告诉他们把他们投资组合的一小部分作为游戏币，”她说。

熟悉资本利得税

当您出售资产（包括股票）超过您支付的资产时，您可能需要缴纳资本利得税。

当资产持有一年或更长时间时适用的长期资本利得税税率远低于普通收入税率，达到23.8％。但对于频繁交易者来说更重要的是短期资本收益，适用于持有不到一年的资产，并按与普通收入相同的税率征税。

资本损失可用于抵消收益，因此如果您以500美元的利润出售股票，而另一个以400美元的损失出售，您将实现仅100美元的资本收益。如果您的损失超过您的收益，则差额可以抵扣，最高可达每年3,000美元的限额。

为什么这很重要？因为您进行交易的账户可以确定您现在是否支付这些税款，或者……或者从不支付。

了解IRA账户的征税方式

在标准经纪账户中，您将在年度纳税申报表中报告任何资本收益和损失。 IRA专家和IRAhelp.com的创建者Ed Slott表示，IRA的处理方式不同。

“你可以在爱尔兰共和军中进行无限制的交易，而不必担心税收，”斯洛特解释道。 “不仅如此，这些股票交易都没有报道过，因为在IRA或罗斯IRA的范围内没有实现收益或损失。”

这是因为罗斯和传统的个人退休账户是具有税收优惠的退休账户，尽管它们的结构不同：传统的爱尔兰共和军提供直接的税收减免，但分配在退休时征税。罗斯爱尔兰共和军没有立即减税，但分配是免税的。

Slott表示，这意味着两个账户都允许您现在避免支付任何投资收益税，只要资金留在账户内，罗斯IRA允许您完全避免支付这些税。

“你可以在爱尔兰共和军的股票上获得100万美元的收益，而且这笔资金不属于爱尔兰共和军，”斯洛特解释道。 “罗斯爱尔兰共和军，一切都是免税的。”

权衡您的帐户选项

在传统的IRA中，您将延迟退税，此时，您将支付分配的普通所得税。当然，您可能会错过长期资本收益折扣，但您也不会产生短期资本收益 - 这对于常规交易者来说至关重要 - 并且您将在未来的所有税收中获利，这通常被认为是智能的税收战略。

但罗斯爱尔兰共和军在这里是真正的赢家：如果您交易这种类型的账户，您将避免对投资收益征税。只要您遵守罗斯退出规则，就不会征收资本利得税，也不会对收益征收普通所得税。如果你有资格获得罗斯，那么这就不费吹灰之力了。

底线

如上所述，交易具有风险，尤其是退休基金，这些基金旨在长期发展。当你有复利时，你不需要进行大赌注来最大化回报。

但如果个人股票是您的首选投资，您应该使用罗斯IRA进行交易。如果您没有资格获得Roth，传统的IRA是最佳的备份选择。

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Arielle O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件： [email protected] 。推特： @arioshea .

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