金融福祉的十大提示

作者：Jeff Stoffer，CFA，CFP

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我喜欢这样的名单;他们几乎总是至少包含一个值得追求的想法。我希望你在这里也是如此。在提供我的十大提示时，我的愿望是帮助您开始新的一年，以有意义的方式选择金钱和支出，以支持您的价值观。金钱和生活质量是我们的幸福感和未来前景的组成部分。通过调整您的价值观，目标和行动，您今天采取措施创造更有意义的生活和未来，无论您的财务资源如何。

1. 设定一个正确的开始新年的意图。誓要诚实地看看你的财务生活，并问问自己如何改进。这是关键：原谅自己过去的错误。正如Vicki Robin在你的金钱或你的生活中所说的那样，“不要羞耻，不要责怪。”消除自责和其他情绪上的障碍将增加你获得经济成功的机会。学习一些东西并从错误中获益。然后让他们走吧。
2. 照顾好自己。我最近阅读了“财富与幸福”一书，其中作者描述了一个有益的循环。围绕着周围的词语，“自我照顾，自我价值，净值。”这意味着每个概念都是连续统一体的一部分。照顾好自己让我们感觉更好;感觉更好，增加了我们的自我价值感，这反过来转化为更大的净值，让我们继续更好地照顾自己，等等。当然，退休后省钱的最佳方法之一就是保持健康！
3. 设定生活目标并绘制完成它的步骤。如果你愿意，从小处开始。实现小目标的成功有助于增强对更大目标的信心。在最近对富裕人群的一项调查中，超过一半的人表示他们希望他们花更多的时间在人生目标上 - 过上更有意义和充实的生活 - 而不是财务目标。
4. 制定支出计划。至少跟踪一个月的支出。然后，看看你是否花费了最重要的事情。如果你和配偶一起做这个练习，重要的是不要批评对方的消费选择。试着问一个问题，“我们是否收到了与此相关的金额相关的实现和价值？”和“这些支出是否符合我们的价值观，我们认为最重要的是什么？”
5. 确保您有应急基金，并在必要时添加。更好的是，在紧急情况下有几个资金来源。这样可以避免因每次紧急情况或不得不提取退休金而陷入债务。
6. 重新审视您的40lk和所有其他退休账户的资产分配（即您在每个主要类别中投资的百分比）。统计数据表明，人们经常“设置并忘记它。”您可能拥有多年前建立的投资组合。问问自己是冒了太多风险还是不够风险？这应该每年至少重新审视一次。如果需要，重新平衡。
7. 确保您最大限度地提高退休金，并且正在投入新的捐款。但是，如果您没有应急基金，请注意不要超出您的贡献。如果你需要紧急现金，重要的是不要借钱，或者更糟糕的是，从退休基金中退出困难。
8. 从您的投资组合中卖出一个（或两个）输家。你知道我在谈论哪些 - 你在几年前购买了这些投资，并且在出售之前一直等待价格恢复。这是一种常见的，也是非理性的情景。人们很难面对财务错误。这可能非常昂贵。 （请参阅提示#1 - 学习并放手。）如果您今天不想购买更多此项投资，您可能根本不需要它。把钱投入到更好的前景中。
9. 检查您的风险管理。检查您的保险范围，了解财务风险。生孩子和搬到更大的家庭是重要的生活变化。如果您在几年内没有查看这些政策，事情可能会过时，您可能无法获得充分的保障。
10. 优先考虑在未来一年内提高财务知识水平。承诺每天阅读一次或每周一次并坚持下去！很难对那里的许多财务信息来源进行分类。诀窍是找到一些在您的关卡中与您交流的可靠来源，并使其愉快地学习。

祝你在来年获得最佳财务健康！