金钱不真实的时代

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有时我们对金钱的幻想可以被利用。由经济学家Richard H. Thaler和Shlomo Benartzi创建的“拯救更多明天”计划让人们承诺在未来一年内增加退休金。在经济学家的初步研究中，同意节省未来美元的工人在四年内的储蓄率几乎翻了两番。

但是，很多时候，我们的金钱幻想对我们不利。当我们将某些形式的货币视为不如其他形式的货币时，它真的会让我们付出代价。例如：

融资乐趣

时间分享和休闲车通常是为了节省未来假期的方式。任何拥有的人都知道这不一定是真的。例如，首次购买房车的买家经常低估维护，修理和加油钻机的成本。时间分享新手可能会因年费上涨，交易单位的麻烦以及减少不必要的时间分配的难度而大惊小怪。

当购买资金时，数学真的变坏了。时间股的开发商融资通常带有15％或更高的利率。房车贷款利率可能较低，但贷款可延长10至20年，使购买成本增加20％至50％。

你不应该借钱来融资奢侈品，包括假期。如果您决定购买，请为二手版本支付现金。

一款全新的2017 Fleetwood Storm RV售价六位数;几年前，我们以15,000美元的价格购买了1998年不到7,500英里的车型。同样，“二手”时间股在二级市场的卖盘只差一分钱，虽然高端的位置可能要花费几千美元，而一部分时间股的平均价格为22,240美元。

外币

我们在度假时放松了钱包，因为我们想要放松，而不是每次购买都会有压力。根据去年Citi Premier Card的一项调查显示，十分之六的人超出了他们的暑假预算。加上汇率的混乱，你可以感觉到手中的外币只是玩钱。

保持真实性的方法：在您离开之前检查汇率，这样您就可以大致了解您的美元价值，然后使用计算器或货币兑换应用程序即时查看价格。要明智地交换货币;有些是比其他更好的交易。使用不收取任何外国交易费用的信用卡。

医疗费用

高免赔额保险计划应该让我们对我们的医疗保健支出更加谨慎，因为我们必须在保险接管之前支付更多自己的钱。

但是，当很难或不可能预测最终会花费多少时，很难小心。对于相同的治疗，医疗服务提供者收取的费用大不相同，他们收取的费用可能与他们实际接受的费用大不相同。（见证我们最近获得的16800美元的结肠镜检查账单，保险最终以350美元的价格完全结算。）高免赔额计划可以做的是让人们推迟看医生，这最终会导致更大的治疗费用。

所有类型的大脑失败都归咎于此：现状偏见（我们希望将钱存入我们的口袋），损失厌恶（减少我们的生活方式可能会很痛苦，或者因为医疗保健而减少对我们想要的东西的支出成本）和双曲线贴现 - 保持现金的好处似乎远远大于健康的未来可能带来的好处。

解决方案是使用心理会计，这是另一个思维缺陷，对您有利。如果您选择高免赔额计划，请确保保留足够的现金以支付免赔额，并使用它来保持医疗保健的最新状态。

我们可能无法改变大脑的连接方式，但我们不必让这些布线导致我们做出有关金钱的愚蠢决定。

Liz Weston是个人理财网站Investmentmatome的认证财务策划师和专栏作家，也是“您的信用评分”的作者。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@lizweston。

本文由Investmentmatome撰写，最初由美联社出版。